Qu'est-ce qu'un premier bénéficiaire?
Un premier bénéficiaire est le destinataire de l'argent ou des biens lorsque le titulaire d'une police d'assurance, d'un compte de placement ou d'un type d'actif décède. Le bénéficiaire est la première et unique personne ou organisation à recevoir ces biens. Si le principal bénéficiaire est également décédé, le bénéficiaire des éléments laissés par le titulaire de la police ou du compte d'actif sera un bénéficiaire éventuel ou suppléant.
Il existe plusieurs cas où un premier bénéficiaire doit être désigné par le détenteur de l'actif. Certains des cas où un bénéficiaire doit être nommé incluent un testament, une fiducie, une police d'assurance ou un compte de placement ou d'actif. Chaque compte individuel peut avoir son propre bénéficiaire. Par exemple, le principal bénéficiaire de la police d'assurance d'un homme peut être sa femme. Le bénéficiaire de son compte de placement peut être son fils et le bénéficiaire du testament, qui désigne tous les autres actifs spécifiques que le bénéficiaire peut recevoir, peut être la fille.
Lors du choix d'un bénéficiaire principal, le titulaire du compte ou de l'actif dispose de quatre catégories principales. Un bénéficiaire peut être un particulier, un compte en fiducie, la succession de la personne décédée ou une combinaison de ces trois options de bénéficiaire.
Lorsqu'un compte d'actif ou un testament est ouvert ou créé, la société ou son mandataire fournira un formulaire de bénéficiaire à l'intention du titulaire du testament ou de la police pour désigner un bénéficiaire. Comme un testament peut couvrir de nombreux bénéficiaires, il peut ne pas y avoir un seul bénéficiaire principal. Au lieu de cela, un bénéficiaire peut être affecté à chaque élément que le fabricant de testament souhaite quitter.
Par exemple, le principal bénéficiaire de la maison que possède la personne peut aller à son conjoint. Cela signifie que le conjoint devient le principal et unique propriétaire de la maison après le décès de son mari. Le testeur peut faire du bénéficiaire de sa collection de pièces d’or une de ses nièces. Dans une situation de testament, un bénéficiaire principal peut être affecté à chaque actif ou élément que le testeur souhaite laisser ou léguer à ses proches ou à d'autres personnes.
Le principal bénéficiaire peut devoir être changé au fil des ans. À mesure que des mariages, des divorces et des naissances d'enfants se produisent, le principal bénéficiaire des avoirs peut également changer. Les experts suggèrent que les détenteurs d'actifs et de polices évaluent ces bénéficiaires sur une base annuelle ou au moins lorsque des changements majeurs dans la vie se produisent.