Qu'est-ce qu'une clause de libération?
Une clause de libération est un type de disposition qui est incluse dans de nombreux types de contrats et d’accords et permet à une partie de renoncer à toute réclamation relative à des actifs donnés en garantie. L'utilisation de ce type de clause est la plus courante dans les contrats hypothécaires et permet à un prêteur de renoncer partiellement à une créance sur un bien immobilier gardé en garantie lorsque le solde de l'hypothèque est tombé sous un certain montant. Cette approche peut être utile pour l’emprunteur, car une fois que cette partie de la propriété n’est plus donnée en garantie, il est libre de vendre cette partie sans avoir à obtenir l’autorisation du prêteur.
L'un des moyens les plus simples de comprendre le fonctionnement d'une clause de renonciation dans un contrat de prêt hypothécaire consiste à envisager un développeur qui utilise un prêt hypothécaire pour acheter une grande surface à développer. Au cours de l’hypothèque, le promoteur décide de vendre quelques parcelles de cette superficie serait une bonne idée. En vous adressant au prêteur, il est possible de déterminer quelle partie de l'obligation hypothécaire en cours doit être réglée pour que le prêteur libère les créances éventuelles sur ces parcelles de terrain. Une fois que l'emprunteur a transmis le paiement nécessaire au prêteur et qu'il a été appliqué au solde de l'hypothèque, le prêteur libère les créances éventuelles sur ces parcelles spécifiques et le développeur peut procéder à la vente.
L'un des avantages de l'inclusion d'une clause de libération dans une hypothèque ou un autre type de prêt garanti est que l'emprunteur peut reprendre le contrôle total sur une partie de l'actif mis en gage et pouvoir utiliser cette partie pour un autre type de recherche financière. Cela signifie que si la valeur acquise par le promoteur a considérablement augmenté en valeur depuis l'établissement de l'hypothèque, il pourra peut-être vendre les parcelles qui ne sont plus utilisées en garantie et régler la totalité ou la majorité des dette hypothécaire restante avec ce produit. Cela signifierait économiser beaucoup d’intérêt tout en permettant au promoteur de contracter un autre prêt afin de développer un bien différent.
Les conditions énoncées dans la clause de libération peuvent faire référence à un pourcentage spécifique de la dette qui doit être réglé avant que la libération anticipée d’une partie de la garantie soit accordée par le prêteur. À d'autres moments, la clause peut constituer le motif de la négociation de cette libération partielle. En règle générale, les réglementations gouvernementales relatives à l'achat et à la vente d'actifs, ainsi que les politiques et procédures du prêteur, déterminent la structure exacte de la clause de libération et les conditions à remplir pour que cette libération se produise.