Qu'est-ce qu'un coût de reproduction?
Les coûts de reproduction sont les coûts engagés pour remplacer les biens endommagés, détruits ou volés par des biens identiques. Généralement, une petite déduction est faite pour tenir compte de l’amortissement. Les compagnies d’assurance peuvent offrir une option pour assurer les biens aux frais de reproduction. Il est important de lire attentivement les termes d’un contrat d’assurance afin de déterminer le type de couverture fourni. Si un type particulier de couverture est souhaité, vous devriez en discuter avec un agent d’assurance qui pourra vous fournir des informations sur les polices disponibles et leurs coûts.
Lorsqu'un bien immobilier est assuré pour les frais de reproduction, la compagnie d'assurance enverra un évaluateur pour déterminer la valeur du bien immobilier. L'évaluateur doit tenir compte des coûts liés au remplacement d'un objet par un bien identique fabriqué avec les mêmes matériaux, le même fabrication et les mêmes spécifications. Dans le même temps, l'évaluateur prend en compte les effets de l'amortissement sur le bien.
L'évaluateur arrive à une valeur qui est enregistrée en tant que coût de reproduction de la propriété. L'assuré peut demander à voir l'évaluation et il est possible de faire appel si l'évaluation n'est pas censée refléter avec exactitude le coût de la reproduction. Parmi les facteurs qui pourraient fausser les coûts figurent la disponibilité locale de matériaux ou l'utilisation de matériaux inhabituels dans un projet de construction.
Dans l'éventualité où quelque chose arrive à la propriété, la compagnie d'assurance mènera une enquête pour confirmer que la situation est couverte et pour déterminer le type de couverture approprié. Par exemple, si une maison est endommagée par un incendie, la compagnie d’assurance peut choisir de ne payer les réparations que si la maison reste structurellement solide. Si l'incendie détruit la maison ou la détériore de manière si importante que les coûts de réparation sont très élevés, la compagnie d'assurance paiera les frais de reproduction, permettant ainsi au propriétaire de reconstruire avec une structure identique.
Un terme apparenté est «coût de remplacement». Cependant, le coût de remplacement ne permet que le remplacement de la propriété par un élément de valeur et de nature similaires. Il ne paie pas pour le remplacement par un bien identique. La différence entre ces deux termes peut être importante, en particulier pour les personnes assurant des objets rares ou inhabituels. Un agent d’assurance peut donner des conseils sur le type de couverture le plus approprié à une situation donnée et proposer des devis sur les polices d’assurance répondant aux besoins de couverture.