Qu'est-ce qu'un portefeuille de retraite?
Un portefeuille de retraite est un mélange d'investissements que les gens utilisent pour développer des fonds pour couvrir leurs besoins de retraite. Dans un certain nombre de pays, le gouvernement encourage les citoyens à planifier la retraite et peut offrir des avantages fiscaux particuliers pour les investissements à la retraite. Les personnes qui se préparent à la retraite peuvent demander aux comptables et aux conseillers en finance personnelle sur les options qui leur disposent et peuvent vouloir envisager d'ajuster leurs investissements pour se qualifier pour des avantages tels que le statut en franchise d'impôt pour les investissements à la retraite.
Les gens peuvent commencer à construire un portefeuille de retraite à tout âge. En fait, commencer le plus tôt possible est une bonne idée, car il offre plus de possibilités de croissance. La caractéristique clé d'un portefeuille de retraite est un mélange d'investissements fiables pour distribuer les risques. Au cours des premières années de la construction du portefeuille, les gens peuvent sélectionner des investissements plus risqués avec des rendements élevés pour construire rapidement la base. À l'approche de la retraite, ils peuvent déplacer l'équilibre de leurs actifs vers plus fiableinvestissements avec des rendements inférieurs, comme les titres du gouvernement.
La planification d'un portefeuille de retraite implique de penser aux besoins financiers plus tard dans la vie. Les gens doivent considérer quand ils souhaitent prendre leur retraite et combien d'années ils peuvent s'attendre à vivre après la retraite, et devraient peser ces informations avec le coût de la vie pour le style de vie qu'ils souhaitent. La prise en compte de l'inflation est importante, car cela peut manger plus rapidement dans les fonds de retraite que les gens. Les gens peuvent également avoir besoin d'équilibrer les problèmes fiscaux lors de la planification d'un portefeuille de retraite, comme ne pas investir plus d'un montant défini par an pour éviter les pénalités fiscales.
Les conseillers financiers peuvent aider les gens à décider de la quantité à investir et peuvent aider les personnes dans la budgétisation à contrôler les dépenses actuelles dans le but d'avoir plus d'argent à réserver dans un portefeuille de retraite. Ils peuvent également discuter des stratégies de retraite comme quand acheter une maison et commentpour gérer les actifs afin qu'ils dureront jusqu'à la retraite. Les gens peuvent avoir plusieurs besoins d'investissement, tels que le désir des revenus de retraite tout en voulant économiser de l'argent pour payer leurs enfants ou petits-enfants pour fréquenter l'université, et ceux-ci peuvent également être une considération importante.
Certaines personnes peuvent gérer directement leurs investissements, achetant des actions, des obligations et d'autres titres pour créer un portefeuille de retraite. D'autres peuvent choisir d'investir dans des fonds, donnant un accès à des investissements groupés sous la direction d'un expert. Les gens peuvent également inclure un mélange de stratégies d'investissement, ou transformer la création et la gestion des portefeuilles de retraite à des courtiers et à d'autres représentants qui peuvent rechercher leurs intérêts et construire un portefeuille adapté à leurs besoins.