Qu'est-ce qu'un portefeuille de retraite?
Un portefeuille de retraite est un mélange d’investissements utilisés par les personnes pour faire croître des fonds afin de couvrir leurs besoins de retraite. Dans un certain nombre de pays, le gouvernement encourage les citoyens à planifier leur retraite et peut offrir des avantages fiscaux spéciaux pour les investissements de retraite. Les personnes qui se préparent à la retraite peuvent demander aux comptables et aux conseillers en finances personnelles quelles sont les options qui s’offrent à elles et envisager d’ajuster leurs investissements pour bénéficier d’avantages tels que le statut «exempt d’impôt» pour les investissements de retraite.
Les gens peuvent commencer à constituer un portefeuille de retraite à tout âge. En fait, commencer le plus tôt possible est une bonne idée, car cela offre davantage de possibilités de croissance. La caractéristique principale d'un portefeuille de retraite est une combinaison d'investissements fiables pour répartir les risques. Au cours des premières années de construction du portefeuille, les personnes peuvent sélectionner des investissements plus risqués avec des rendements élevés pour constituer rapidement la base. À l'approche de la retraite, ils peuvent transférer le solde de leurs actifs dans des placements plus fiables, moins rentables que les titres d'État.
La planification d'un portefeuille de retraite implique de réfléchir aux besoins financiers plus tard dans la vie. Les personnes doivent prendre en considération le moment où elles souhaitent prendre leur retraite et le nombre d'années pendant lesquelles elles peuvent espérer vivre après leur retraite. Elles doivent donc peser cette information par rapport au coût de la vie en fonction du style de vie qu'ils souhaitent. Il est important de comptabiliser l'inflation, car cela peut affecter les fonds de retraite plus rapidement que prévu. Les personnes peuvent également avoir besoin d'équilibrer leurs préoccupations fiscales lors de la planification d'un portefeuille de retraite, par exemple en n'investissant pas plus d'un montant fixe par an pour éviter les pénalités fiscales.
Les conseillers financiers peuvent aider les gens à choisir le montant de leurs investissements et les aider à gérer leur budget afin de contrôler leurs dépenses courantes dans le but de disposer de plus d’argent pour leur portefeuille de retraite. Ils peuvent également discuter de stratégies de retraite, telles que le moment d'acheter une maison et la gestion de l'actif pour qu'il dure jusqu'à la retraite. Les personnes peuvent avoir de multiples besoins en investissement, par exemple, vouloir un revenu de retraite tout en économisant de l’argent pour payer les frais de scolarité de leurs enfants ou de leurs petits-enfants, qui peuvent également être une considération importante.
Certaines personnes peuvent gérer leurs investissements directement, en achetant des actions, des obligations et d’autres titres pour constituer un portefeuille de retraite. D'autres peuvent choisir d'investir dans des fonds, donnant ainsi accès à des placements en gestion commune gérés par un expert. Les personnes peuvent également associer diverses stratégies de placement ou confier la création et la gestion de portefeuilles de retraites à des courtiers et à d’autres représentants qui peuvent veiller à leurs intérêts et constituer un portefeuille adapté à leurs besoins.