Qu'est-ce qu'un fonds fiduciaire de retraite?
Un fonds en fiducie pour la retraite est un fonds créé dans le but de fournir à la population de l’argent pour payer sa retraite. Les personnes peuvent créer leurs propres fonds fiduciaires pour la retraite ou participer à des fonds organisés par leurs employeurs et par des agences gouvernementales dans le but de créer un mécanisme permettant de réaliser des économies pour la retraite et de les utiliser le moment venu. Le fonds en fiducie pour la retraite est l’un des nombreux outils pouvant être utilisés pour planifier la retraite.
Dans un fonds d’affectation spéciale, une personne connue sous le nom de donateur crée un fonds pour le compte d’un bénéficiaire ou de bénéficiaires. Un couple pourrait, par exemple, créer un fonds fiduciaire pour la retraite où ils sont les donateurs et sont désignés comme bénéficiaires. Un tiers, connu sous le nom de fiduciaire, gère les actifs du fonds en fiducie et veille à ce qu'ils soient versés au besoin. Le fonds de retraite peut également désigner un bénéficiaire en cas de décès des principaux bénéficiaires, ce qui permet de transférer le fonds à des enfants, des frères et sœurs ou d'autres membres de la famille.
La création d'un fonds fiduciaire de retraite peut présenter plusieurs avantages. En créant un fonds fiduciaire, les personnes abandonnent officiellement leurs avoirs et ceux-ci ne sont pas en leur nom. Cela peut créer l'admissibilité à une aide gouvernementale qui, autrement, ne serait peut-être pas disponible. Les personnes soucieuses de payer pour les soins de santé, d’avoir accès à des services pour personnes handicapées et d’autres problèmes peuvent créer un fonds en fiducie pour la retraite afin d’assurer un revenu de retraite régulier sans devenir inéligibles pour ces services.
Les régimes d'épargne tels que les régimes 401 (k) laissent les actifs au nom de la personne qui crée le compte et sont comptés comme un actif pouvant exclure des personnes de l'admissibilité à certains services gouvernementaux. Payer pour une invalidité, une maladie chronique et d’autres dépenses soudaines à la retraite peut rapidement être alimenté par un fonds de retraite soigneusement planifié. Avoir un fonds fiduciaire de retraite permet aux gens de protéger leurs actifs, en leur garantissant qu'ils seront en mesure de subvenir à leurs besoins et à ceux de leur famille grâce à la retraite.
La détention de biens en fiducie peut également faciliter les transferts au moment du décès. Des actifs tels que des maisons et des titres peuvent être transférés à un nouveau bénéficiaire et la fiducie peut être démantelée, si nécessaire. Les personnes qui planifient leur retraite devraient consulter un planificateur financier pour obtenir des conseils sur les meilleures options d’épargne et le meilleur moyen de structurer la propriété de leurs actifs. Les gens doivent être conscients que, selon la manière dont les avoirs sont transférés au moment de la mort ou autour de celui-ci, des lourdeurs administratives superflues peuvent être associées à des pénalités financières.