Qu'est-ce qu'une prime de retour?

L'assurance-vie à terme fonctionne un peu comme l'assurance automobile.Tant que vous payez l'assurance, vous êtes couvert en cas de perte.Habituellement, si la personne assurée n'utilise jamais l'assurance, ce qui signifie que cette personne ne meurt pas pendant qu'elle est en vigueur, le propriétaire de la police ne récupére rien.Une version de l'assurance-vie à terme mdash;Retour Premium Mdash;fonctionne différemment.Avec l'assurance prime de retour, si la personne assurée surmonte la durée de la police, toutes les primes sont retournées au propriétaire de la police.Le propriétaire de la police peut être la personne assurée, ou quelqu'un d'autre.

L'assurance prime de retour, mieux connue sous le nom de rendement de l'assurance-vie de retour sur les primes (ROP), coûtera généralement plus cher qu'une police d'assurance-vie à terme traditionnel.La prime supplémentaire, ou coût annuel, permet à la compagnie d'assurance de faire des investissements supplémentaires.Les bénéfices d'investissement peuvent être utilisés pour rembourser les primes si une personne surmonte la police d'assurance.

De nombreux politiques d'assurance-vie à terme offrent des avantages facultatifs, appelés Riders , pour un coût supplémentaire.Ces coureurs peuvent inclure des paiements partiels de prestations de décès pour les soins de maison de soins infirmiers ou prendre soin des malades en phase terminale.Si le propriétaire de l'assurance ajoute des cyclistes à la police, le coût supplémentaire n'est pas inclus dans le montant du ROP.

Un défi avec une assurance prime de retour est ce qui se passe si la police est rendue.Lorsqu'une politique est remise, elle est annulée par le propriétaire avant la fin du terme.Les termes durent généralement de 10 à 30 ans.Certaines politiques permettront un rendement partiel de prime.D'autres politiques ne rendront aucune prime si une politique de retour de la prime est annulée avant la fin du trimestre.

Alors que la technologie et les soins de santé continuent d'évoluer, les gens peuvent rester en meilleure santé et vivre plus longtemps.Cela peut entraîner la baisse des taux d'assurance-vie à terme.De nombreux propriétaires d'assurance qui abandonnent les anciennes polices pour les politiques plus récentes peuvent réduire les taux et économiser de l'argent s'ils sont en bonne santé.Un retour du propriétaire d'assurance à terme premium est confronté à la contestation de ne pas récupérer le coût supplémentaire de la prestation de ROP lorsque la police est échangée.

Une autre version, moins populaire de l'assurance prime de retour ajoute la prime versée au paiement des prestations de décès.Lorsque l'assuré décède, le bénéficiaire reçoit le montant des prestations de décès indiquées, plus les primes qui ont été payées.Habituellement, seules les primes payées dans un certain délai, comme les 10 premières années, sont ajoutées à la prestation de décès.Ceci est également connu sous le nom d'assurance contre les prestations de décès croissante.Avec ce type d'assurance-vie à terme, il n'y a aucun avantage prévu si la personne assurée surmonte la police.