Qu'est-ce qu'un bénéficiaire révocable?
Un bénéficiaire révocable est le bénéficiaire d'une police d'assurance-vie qui peut être modifiée à volonté par le titulaire de la police, sans qu'il soit nécessaire d'obtenir l'autorisation de ce bénéficiaire. La plupart des types de polices d’assurance-vie prévoient ce type d’arrangement, ce qui permet au titulaire de changer de bénéficiaire lorsque et au fur et à mesure des événements rendant le changement nécessaire. Le titulaire peut également choisir de résilier le contrat et tous ses avantages sans avoir à obtenir l'autorisation du bénéficiaire révocable.
L'un des avantages d'un accord de bénéficiaire révocable est que le titulaire de la police est libre de modifier le mode de versement des prestations de la police d'assurance-vie après son décès. Lorsque surviennent des événements qui ont une incidence sur le destinataire des avantages, le processus de modification ne nécessite que d’avertir le fournisseur d’assurance, quelle que soit la procédure à suivre. Par exemple, si le bénéficiaire révocable est le conjoint de la personne assurée et qu'un divorce devrait avoir lieu, la partie peut changer le bénéficiaire du conjoint en un enfant, un frère ou une sœur ou un autre proche sans effort. Étant donné qu'il n'est pas nécessaire d'obtenir une autorisation ou même d'informer le bénéficiaire révocable du changement, le processus peut être effectué rapidement et facilement.
Un arrangement de bénéficiaire révocable présente un autre avantage: il n’est pas nécessaire que le titulaire de la police en informe le bénéficiaire en cas d’annulation ou de résiliation du régime. Cela contribue également à simplifier la disposition, en particulier dans les situations impliquant l'annulation de la police pour non-paiement ou le fait que le titulaire de la police a choisi de transformer le régime en une police différente. Le bénéficiaire ne doit être impliqué dans aucune des activités relatives aux modifications du statut de la police d'assurance vie.
La plupart des régimes d'assurance vie individuels sont structurés de manière à permettre à un bénéficiaire révocable. Les régimes d’assurance liés à des accords commerciaux peuvent ou non suivre la même approche. Dans certains cas, des bénéficiaires irrévocables sont nécessaires lorsque les investisseurs choisissent de fournir des fonds aux nouvelles entreprises, ce qui permet de récupérer les pertes éventuelles en cas de décès soudain du propriétaire de l'entreprise. Les entreprises offrent parfois aussi des régimes d'assurance vie irrévocables à certains membres de l'équipe de direction, ce qui permet de disposer de fonds permettant de compenser les frais de remplacement d'un membre clé de cette équipe en cas de décès soudain.