Qu'est-ce qu'une ligne de crédit renouvelable?
Également parfois appelée ligne de crédit renouvelable, une ligne de crédit renouvelable est un accord entre un prêteur ou un créancier permettant à un client d’emprunter jusqu’à un certain montant, le montant emprunté étant remboursé conformément aux conditions énoncées dans l’accord de prêt. Lorsqu'une partie de la dette est remboursée, le client a accès à n'importe quel montant de la ligne de crédit qui n'est pas utilisé actuellement. En règle générale, le client reçoit un taux d’intérêt spécifié sur le solde en cours de la ligne de crédit, ce taux d’intérêt ne changeant pas sauf si le client omet de faire les paiements minimaux à temps.
L'un des moyens les plus simples de comprendre une marge de crédit renouvelable consiste à examiner le processus utilisé par les fournisseurs de cartes de crédit. Les candidats se voient accorder un montant maximum qu'ils peuvent imputer sur leur compte. Ce maximum est en fait le montant de leur marge de crédit. Étant donné que la carte est utilisée pour faire des achats, l’émetteur déduit le montant de ces achats de la limite de crédit actuelle sur la marge de crédit. Par exemple, si la limite de crédit actuelle de la carte est de 1 000 USD et que le titulaire de la carte facture 300 USD pendant une période de facturation mensuelle, le détenteur a toujours accès à 70% de la marge de crédit renouvelable disponible. Si ce solde est retiré avant la prochaine date de facturation, aucun intérêt n’est imputé. Dans le cas contraire, les paiements partiels effectués par le titulaire de carte sont appliqués avec les intérêts applicables, en ajustant le montant de la marge de crédit que le titulaire peut utiliser.
Une entreprise peut également obtenir une marge de crédit renouvelable auprès d’une banque ou d’un autre type de prêteur. La même approche générale utilisée avec les cartes de crédit s’applique également à une marge de crédit bancaire. Une marge de crédit est plafonnée à un certain montant pour le demandeur et est soumise à son obligation de respecter toutes les conditions énoncées dans le contrat de crédit. Cela comprend le versement au moins du paiement minimum spécifié sur le montant actuel emprunté sur la ligne de crédit chaque mois. À mesure que le solde augmente, le montant du crédit disponible diminue. Au fur et à mesure que l'entreprise paiera une plus grande partie du solde, le montant du crédit disponible se rapprochera de la limite de crédit identifiée.
En supposant que le client soit responsable de la gestion de la ligne de crédit renouvelable, le prêteur peut proposer d'augmenter la limite de crédit, ce qui élargira effectivement la ligne de crédit du client. Dans certains cas, le prêteur peut également réduire le taux d’intérêt imputé sur tout solde impayé. C'est parfois le cas lorsque les concurrents offrent des taux d'intérêt plus bas. Un prêteur peut également réduire une marge de crédit ou augmenter le taux d'intérêt sur cette ligne de crédit si le client ne gère pas le compte conformément aux dispositions du contrat de crédit.