Qu'est-ce qu'un compte d'épargne?
Un compte d'épargne désigne généralement un compte dans lequel une personne place de l'argent pour gagner un petit montant d'intérêts. Contrairement aux fonds 401k ou IRA, les fonds sont généralement facilement accessibles, bien que certaines banques facturent le retrait d’argent à l’avance. Dans la plupart des cas, les utilisateurs peuvent retirer de l'argent de leur compte à tout moment, du moins à tout moment lorsque la banque est ouverte ou que le guichet automatique bancaire de la banque est disponible.
Le terme "banque" est utilisé ici de manière générale, car les caisses populaires et les sociétés de fonds monétaires peuvent offrir des comptes d'épargne à leurs clients. En plus de générer des intérêts sur les dépôts, le compte fournit également un endroit sûr où les personnes déposent leur argent. Il est bien mieux que de le ranger dans le matelas ou dans le pot à biscuits.
Aux États-Unis, si la banque fait faillite, est la cible de détournement de fonds ou de mauvaise gestion de ses fonds, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure tous les comptes, jusqu'à concurrence de 100 000 dollars américains (USD). En fait, les banques américaines doivent toujours rechercher un compte assuré par la FDIC. La plupart des banques, des caisses populaires et des fonds du marché monétaire offrent cette protection.
Les consommateurs doivent également rechercher un compte d'épargne offrant les meilleurs taux d'intérêt. Dans le passé, les banques offraient souvent un taux d'intérêt légèrement supérieur à celui des coopératives de crédit. En effet, les caisses populaires tentent de conférer à leurs clients emprunteurs des taux d’intérêt inférieurs à ceux des banques. Maintenant, les coopératives de crédit sont souvent très concurrentielles en termes de taux. Les fonds du marché monétaire ont tendance à être les plus variables en termes de taux, car les intérêts générés dépendent du marché boursier.
Quand une personne met de l'argent dans un compte d'épargne, elle prête en fait son argent à l'institution financière. En contrepartie de ce prêt, la banque offre au titulaire du compte une partie du taux d'intérêt qu'elle facture aux clients. En conséquence, la banque et le titulaire du compte réalisent tous deux des bénéfices.
Parfois, les gens gardent leur argent dans un compte courant, mais s’ils envisagent vraiment de ne pas dépenser cet argent pendant quelques mois, il est logique d’utiliser un compte d’épargne à la place. Les comptes de chèques à intérêts paient généralement beaucoup moins d’intérêts et exigent généralement un solde minimum relativement élevé, de l’ordre de 1 000 USD. Si ce solde n'est pas maintenu, le compte courant peut en réalité facturer au titulaire des frais d'utilisation du compte, ce qui annule tout intérêt potentiel gagné.
La plupart des comptes d'épargne exigent un dépôt minimum, généralement 100 USD. La plupart des institutions financières font une exception pour les comptes ouverts aux enfants, qui en ont souvent un comme premier compte bancaire. Les banques sont très accommodantes avec les enfants car c’est un moyen de construire leur future clientèle. Habituellement, les enfants peuvent ouvrir un compte avec environ 5 USD.