Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque?

Une deuxième hypothèque est une hypothèque supplémentaire sur une propriété qui est étendue au propriétaire lorsque celle-ci porte déjà une première hypothèque. Les secondes hypothèques sont souvent prolongées par le même prêteur qui a fourni la première hypothèque. Cependant, une deuxième hypothèque peut être obtenue auprès d'un prêteur différent. Dans le cas où l'emprunteur ne respecte pas le calendrier de paiement des deux hypothèques, le prêteur qui détient l'hypothèque principale recevra le paiement de la saisie et la vente de la propriété en premier. Le titulaire de la deuxième hypothèque peut alors réclamer tout produit restant.

Lorsqu'un propriétaire choisit de contracter une deuxième hypothèque, le prêteur tient généralement compte de l'encours actuel de la première hypothèque, de la valeur marchande actuelle de la propriété et de la cote de crédit du demandeur. Après avoir évalué ces facteurs, le prêteur informera l'emprunteur du montant des fonds pouvant être obtenus avec une deuxième hypothèque. Ce chiffre peut être supérieur ou inférieur à ce que l'emprunteur espère recevoir de la transaction. Une fois que le prêteur a informé le propriétaire du montant du prêt en cause et du taux d’intérêt qui s’appliquera, il pourra déterminer s’il convient de donner suite à la demande.

Dans la plupart des cas, une hypothèque de second rang portera un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque de premier rang. Cela est dû au fait que le prêteur encourt un degré de risque plus élevé, même lorsque la situation financière du propriétaire est très stable. Le risque accru pour le prêteur n'indique pas un manque de solvabilité de la part du demandeur. Toutefois, le taux d’intérêt reconnaît qu’en cas de défaillance, le titulaire de la deuxième hypothèque ne pourra réclamer aucune somme provenant de la vente de la propriété tant que la première hypothèque n’aura pas été réglée.

En plus du taux d'intérêt plus élevé, une deuxième hypothèque est généralement contractée pour une durée plus courte que celle des premières hypothèques. Souvent, ce deuxième prêt sur la propriété est contracté pour effectuer des réparations ou des améliorations sur la propriété et est considérablement inférieur au montant de la première hypothèque. Dans ces circonstances, le propriétaire doit rembourser le montant de l'hypothèque plus les intérêts applicables dans un délai plus court.