Qu'est-ce qu'une garantie secondaire?
Une garantie secondaire est un type d’engagement contractuel souvent associé à une couverture d’assurance vie. Une telle garantie donne à l’assuré l’assurance que le fournisseur versera une prestation de décès intégrale, même si la valeur de rachat du contrat est nulle au moment du décès. Avec la plupart des contrats qui incluent une garantie secondaire dans les conditions et les dispositions, cela signifie que le contrat ne génère pas une valeur de rachat excessive au fil du temps, même si l'assuré a atteint un âge inhabituel et continue à verser ses primes de manière constante.
L'un des principaux avantages de ce type de garantie d'assurance est que l'âge de l'assuré, ou la durée de validité de la police, a relativement peu d'importance. Par exemple, si une personne contracte la couverture à l'âge de 30 ans, puis décède à l'âge de 35 ans, la police versera la prestation garantie au bénéficiaire de l'assuré. Peu importe le montant que la partie a cotisé à la police au cours de ces cinq années, à condition qu'il ait versé les primes conformément aux conditions de la couverture et que le décès soit dû à un événement ou à une situation couvert dans ces circonstances. termes.
Même dans le cas où l'assuré vit plusieurs années au-delà de l'âge moyen, la garantie secondaire reste en vigueur. Tant que les paiements sont effectués à temps, la couverture ne peut être ni suspendue ni annulée. Cela peut être particulièrement utile si la personne assurée souhaite que le capital-décès soit utilisé pour régler des dépenses en fin de vie ou pour fournir un type d'assistance financière à un proche. Étant donné que le montant de la prestation est garanti, il est beaucoup plus facile de prévoir ce montant dans la planification successorale globale, ce qui procure un certain confort au titulaire du contrat.
L'utilisation d'une garantie secondaire est souvent incluse dans la couverture d'assurance vie appelée police d'assurance vie universelle. Ce type de couverture combine des aspects de l’assurance vie entière et de l’assurance vie temporaire, offrant à l’assuré le meilleur des deux types d’assurance. Les clients bénéficient de primes généralement inférieures aux primes associées à la couverture vie entière, mais peuvent néanmoins dépendre du versement d'une prestation de décès spécifique à leurs bénéficiaires. Comme pour la plupart des formes d'assurance-vie, les assureurs-vie universels ont généralement besoin d'une sorte de délai d'attente avant que la garantie ne soit honorée, cette période pouvant aller de quelques mois à quelques années. En outre, certaines causes de décès, telles que le suicide, peuvent invalider les conditions de la police de garantie secondaire, si bien que la prestation ne sera pas versée au bénéficiaire ou à une autre partie.