Qu'est-ce qu'une note sécurisée?

Un billet sécurisé est l’un des contrats de prêt les plus courants. Avec ce type de contrat, le prêt est garanti ou garanti par un type de garantie. En cas de défaillance du débiteur vis-à-vis du prêt, le prêteur a le droit de prendre le contrôle de cette garantie afin de compenser les pertes résultant de son incapacité à régler la dette impayée. La nature de la garantie variera en fonction du type de contrat de prêt concerné, l’immobilier, les actions et les obligations, et parfois même des actifs tels que des œuvres d’art ou des bijoux considérés comme acceptables.

Les prêts hypothécaires sont généralement structurés sous forme de billets garantis. Dans ce scénario, la plupart des prêteurs utiliseront la propriété acquise avec le prêt comme garantie pour le billet. Pendant la période au cours de laquelle le débiteur effectue des paiements mensuels sur l’emprunt hypothécaire, le prêteur conserve un intérêt sur ce bien. Une fois que le billet est entièrement payé, le prêteur renonce à toutes les créances sur le bien immobilier et le débiteur est propriétaire du bien sans aucun type de privilège ni aucune autre créance sur ce bien. Tant que les paiements sont versés conformément aux conditions du billet garanti, le prêteur ne tentera pas de saisir la propriété. Si les paiements ne sont pas effectués à temps, le prêteur peut choisir d'exercer son droit de déclarer le prêt hypothécaire en défaut et de prendre les mesures juridiques nécessaires pour saisir les biens détenus en garantie.

D'autres types de prêts peuvent également être structurés sous forme de billets garantis. Les prêts-auto exigent souvent que le véhicule acheté avec le produit du prêt soit désigné comme garantie pour la durée de ce prêt. Même dans les situations de prêt privé dans lesquelles un ami ou un membre de la famille accorde un prêt à un être cher, les termes et conditions de la transaction peuvent exiger que le destinataire garantisse le prêt avec un nantissement d'un type de bien. Dans la mesure où le prêteur considère que le bien offert en garantie est égal au montant du prêt et qu'il est également susceptible de conserver cette valeur jusqu'au remboursement intégral du prêt, tout type de bien peut être utilisé en garantie une note sécurisée personnelle.

Comme la plupart des contrats de prêt, une note sécurisée identifie également les conditions liées à l’application d’intérêts pendant la durée du prêt. Souvent, le taux d’intérêt est fixe, ce qui signifie que le même taux d’intérêt est appliqué au solde impayé du prêt à compter de la date de début à la date à laquelle le prêt est réglé intégralement. D'autres billets porteront ce que l'on appelle un taux d'intérêt variable ou variable, permettant au prêteur d'ajuster le taux d'intérêt en fonction des taux d'intérêt moyens en vigueur dans l'ensemble de l'économie. Il existe également des exemples de prêts sur billets garantis qui commencent par un taux d’intérêt fixe ou variable, mais offrent au débiteur la possibilité de changer de type d’intérêt à certains moments de la vie du prêt.