Qu'est-ce qu'une vente à découvert?

Une vente à découvert est un type de transaction immobilière dans laquelle un bien est vendu pour un montant inférieur au montant dû à la banque. Comme le terme «vente à découvert» l'implique, la banque se montre «courte», mais elle peut décider que permettre la vente de la propriété est une meilleure affaire que de la saisir et de gérer la vente de cette façon. Les ventes à découvert sont généralement utilisées par les personnes qui doivent plus que par la maison, ou par les personnes qui ont des difficultés à effectuer leurs paiements hypothécaires.

Pour qu'une vente à découvert ait lieu, le créancier hypothécaire doit contacter la banque et demander une vente à découvert. Dans certains cas, cela peut être fait après que la banque a commencé à émettre des avis indiquant que l'emprunteur est en défaut de paiement du prêt, et dans d'autres cas, l'emprunteur peut reconnaître qu'un problème se dessine et choisir d'être proactif pour contacter la banque. . Essentiellement, l'emprunteur doit demander à la banque l'autorisation de vendre le bien à un prix inférieur à ce que l'emprunteur doit, l'emprunteur retournant alors le montant de la vente à la banque.

Les banques veulent généralement recouvrer la totalité du montant d'un prêt, dans la mesure du possible. Cependant, ils veulent également éviter de saisir une propriété, car celle-ci peut prendre beaucoup de temps et coûter cher, et la banque ne veut pas finir par être propriétaire de la propriété et devoir la vendre. Pour cette raison, si un emprunteur peut présenter un cas convaincant à la banque, celle-ci peut indiquer qu'elle envisagera une vente à découvert.

Dans une vente à découvert, lorsque la propriété est répertoriée avec un agent immobilier, la vente est qualifiée de «contrat de vente à découvert». Toute offre présentée au vendeur doit également être soumise à la banque, qui a le droit refuser des offres. Une fois que la banque a accepté une offre, la vente du bien peut se dérouler comme d'habitude et, une fois la vente terminée, le produit de la vente est finalisée.

Pour les emprunteurs, passer par une vente à découvert est définitivement préférable à une éviction. Les ventes à découvert auront toujours un impact négatif sur un dossier de crédit, mais pas autant, et elles permettent à un emprunteur de se libérer de la dette. Les emprunteurs doivent être conscients que la vente ne renonce pas forcément à la dette, et il est avantageux de faire examiner par un avocat les conditions du contrat de vente à découvert pour déterminer si la banque est en train de la rembourser. Si la dette est effacée, elle est également traitée comme un revenu imposable, ce qui signifie que l'emprunteur devra la déclarer et payer des impôts sur elle au moment de l'impôt.

Les personnes intéressées par l’achat de biens immobiliers peuvent parfois faire de bonnes affaires avec ce type de transaction. Cependant, le processus est légèrement plus complexe et soumis à l'approbation de la banque, ce qui peut être stressant. En outre, les acheteurs potentiels doivent toujours consulter les prix des propriétés comparables dans la région, en particulier en cas de baisse de la valeur des biens immobiliers, car il peut s'avérer moins cher d'acheter sur le marché libre que de faire une offre à court terme. vente ou maison saisie.