Qu'est-ce qu'une rente viagère?
Une rente viagère simple est un contrat d'assurance qui verse une série de paiements fixes tout au long de la vie du titulaire ou du rentier. Le montant des paiements est déterminé en fonction du montant du paiement d'achat et de l'âge du rentier au moment où les paiements commencent. La fréquence des paiements, qui peut être annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle, peut également être prise en compte. Aux États-Unis, une rente viagère doit être achetée auprès d'une compagnie d'assurance-vie.
Les paiements contractuels se poursuivront jusqu'au décès du rentier, peu importe sa durée de vie. Si le rentier achète une rente viagère simple à 65 ans et que sa vie avoisine les 102 ans, les paiements sont effectués sur cette période de 37 ans. Si le rentier décède à 67 ans, les paiements ne sont effectués que pour deux ans.
Le montant de chaque versement est fixé au moment de la mise en rente. Ainsi, si le rentier vit plus longtemps que ne le suggèrent les tables actuarielles, il pourrait recevoir beaucoup plus d'argent que s'il l'avait simplement investi et fait des retraits réguliers. À l'inverse, si le rentier décède prématurément, les paiements reçus peuvent être considérablement inférieurs au paiement d'achat initial. Il n'y a pas de prestation de décès associée à une rente viagère simple, aucun bénéficiaire ne doit donc être nommé.
Une rente viagère simple sert souvent à générer un revenu pendant la retraite. Les rentiers peuvent effectuer des versements périodiques dans la rente au cours de leur vie active, puis prendre une rente ou commencer à prendre des paiements à partir du contrat lorsqu'ils prennent leur retraite. Un rentier peut également acheter un nouveau contrat de rente à la retraite, avec le produit d'un compte de retraite ou une pension forfaitaire d'un employeur. L'avantage d'utiliser une rente à la retraite est que les paiements se poursuivent aussi longtemps que la personne vit. Il n’ya aucun risque que la retraité vive plus longtemps que ses actifs.
Il est important de noter que les paiements cessent lorsque le rentier décède, il n'y a donc aucun legs pour subvenir aux besoins d'un conjoint à charge après le décès du rentier. Il est possible de souscrire une rente viagère droite et commune, qui servira à payer un revenu au couple jusqu'à la mort de la deuxième personne.
Une rente viagère simple est généralement une rente fixe, les paiements restant les mêmes tout au long du contrat. Il existe également des rentes variables dans lesquelles les paiements varient en fonction du rendement des fonds communs de placement détenus dans le contrat. Dans la mesure où l'objectif d'une rente viagère simple est de fournir un flux de revenu garanti pour le reste de la vie du rentier, les rentes variables sont rarement utilisées.