Qu'est-ce qu'un compte Sweep?
Un compte de balayage est un processus qui implique en réalité plus d'un compte financier. Un processus de compte de ce type peut s'avérer extrêmement efficace pour gérer le flux de trésorerie entre un compte utilisé pour effectuer des décaissements et un compte dans lequel des fonds peuvent être accumulés sur des investissements. La stratégie de compte abrégé est utilisée par de nombreuses banques et autres institutions financières et est souvent proposée en tant que service aux particuliers et aux petites entreprises.
Le processus d’établissement d’un compte provisoire commence par la création d’un compte de caisse. Ce compte est celui qui sera utilisé pour émettre des décaissements, tels que le paiement de factures de services publics, de factures impayées à divers fournisseurs et de toute autre dépense nécessaire. Une fois que le compte de trésorerie est en place, le client et un analyste financier détermineront le montant moyen que le client souhaite conserver sur le compte. Ce chiffre est généralement suffisant pour couvrir les dépenses mensuelles sans créer de difficultés financières pour le client.
Lorsqu'il y a des fonds disponibles au-delà de ce solde moyen, ces fonds sont automatiquement transférés sur un compte de placement d'une certaine sorte. Par exemple, une personne peut définir un solde moyen pour son compte courant et autoriser le transfert automatique par la banque des fonds dépassant ce montant dans un certificat de dépôt ou un marché monétaire. Cela permet aux fonds de commencer à générer un rendement, augmentant ainsi la valeur nette du client.
Si les fonds du compte de caisse tombent en dessous d’un certain seuil, il est possible, dans le cadre de la stratégie de compte de fonds, de liquider certains des investissements effectués dans le cadre du processus. Ces fonds sont ensuite utilisés pour reconstituer le compte de caisse épuisé. Cela peut être fait avec une relative facilité et offre au client la sécurité de savoir qu'il y aura toujours des fonds pour gérer les décaissements nécessaires.
Dans les meilleures conditions économiques, le compte Sweep constitue un excellent moyen de constituer un solide portefeuille d’actifs qui offre une mesure accrue de la sécurité financière du client. Tant que le rendement des fonds investis peut rester en avance sur les liquidations nécessaires pour maintenir correctement le compte de caisse, les actifs continueront à croître. Au cours de périodes économiques moins prospères, il peut être nécessaire de liquider davantage d’investissements pour maintenir l’équilibre moyen, une situation qui peut rapidement conduire à un rendement faible ou nul des investissements restants. Lorsque cela se produit, l’institution financière collabore généralement avec le client pour mettre au point une stratégie alternative afin d’optimiser la meilleure utilisation possible de ses actifs jusqu’à ce que la stratégie de compte balayé redevienne réalisable.