Qu'est-ce qu'un plan tandem?

Un plan tandem est un type de stratégie permettant aux professionnels de la construction et aux développeurs d'obtenir les fonds nécessaires à la création de logements sociaux à but non lucratif. Ce type d’arrangement est utilisé aux États-Unis et implique l’extension de ce que l’on appelle les prêts tandem par l’intermédiaire d’agences affiliées au gouvernement fédéral. Le plan Tandem permet essentiellement à la Government National Mortgage Association, connue sous le nom de Ginnie Mae, d’acheter des prêts hypothécaires à des taux inférieurs à la valeur marchande actuelle. Ginnie Mae peut ensuite vendre ces hypothèques par l'intermédiaire de la Federal Home Loan Mortgage Corporation ou de Freddie Mac, ou de la Federal National Mortgage Association, également connue sous le nom de Fannie Mae. Le résultat final est une plus grande capacité à construire des logements sociaux dans les zones où il y a une pénurie de logements et à mettre ces logements à la disposition des personnes qui répondent aux critères de base de qualification.

Pour qu'un plan Tandem fonctionne, le demandeur doit recevoir ce que l'on appelle un prêt tandem. Il s’agit essentiellement d’un prêt consenti sur une propriété qui comporte déjà un type de créance, le solde des deux prêts étant consolidé. Un prêt tandem peut être utilisé pour divers types de stratégies de prêt ne faisant pas partie d'un plan tandem, mais l'objectif est normalement d'aider les propriétaires potentiels à obtenir un financement abordable, dans les limites de leurs revenus et de leur budget, permettant à plus de les gens à devenir propriétaires.

Pour participer au plan Tandem, les constructeurs et les développeurs doivent répondre aux critères de participation définis par Ginnie Mae. L'aménagement doit se situer dans une zone approuvée par l'agence et conforme à tous les codes du bâtiment locaux ainsi qu'aux normes de qualité définies par Ginnie Mae. En outre, le constructeur ou le promoteur doit également respecter les exigences en matière de crédit mises en place par l'agence et accepter les conditions de remboursement telles qu'elles sont définies par cette agence. Si tout est en ordre, le prêt peut être acheté par Ginnie Mae, puis restructuré en une créance qui peut ensuite être vendue à Freddie Mac ou à Fannie Mae.

Bien que le plan Tandem soit associé à la création de logements sociaux aux États-Unis, cette approche présente certaines ressemblances avec d'autres stratégies de logement social utilisées dans d'autres pays. En règle générale, la structure du plan prévoit l'achat d'un prêt par une entité gouvernementale et la revente de ce prêt à une autre entité, ce qui permettra au logement social de fournir des logements de base à davantage de citoyens. Le caractère pratique du plan Tandem est un sujet de débat permanent, les partisans soutenant qu'une intervention gouvernementale est nécessaire pour garantir que le logement soit disponible pour les ménages à faible revenu, et les détracteurs estimant que cette approche peut être manipulée de manière avantageuse pour certains mais pas pour tous. nécessairement tous les citoyens que le plan était destiné à soutenir.