Qu'est-ce qu'un terme CD?
Un dépôt en espèces à terme, ou CD à terme, est un compte d'épargne dans lequel votre argent ne doit pas être touché pendant une période donnée. Contrairement aux CD à court terme, les CD à terme ou à long terme ont généralement une date d'échéance supérieure à 12 mois. Les comptes de dépôt en espèces sont conçus pour augmenter votre épargne sans risque, car l'argent déposé est assuré contre la perte.
Un CD à terme est différent d'un compte d'épargne traditionnel en ce que votre argent est conservé pendant une durée déterminée. En contrepartie, la banque vous accordera parfois un taux d'intérêt plus élevé que pour un compte d'épargne. Votre argent sur un CD est censé faire plus d’argent pour vous, tant que vous le laissez seul pour toute la durée.
Il est possible de retirer votre argent d’un CD à terme, mais il est généralement assorti de lourdes pénalités de retrait anticipé. Sur certains comptes à long terme, vous pouvez perdre 6 mois à un an d’intérêt. En règle générale, il est déconseillé de retirer votre argent avant que le CD atteigne sa maturité, mais il est autorisé car les besoins financiers sont parfois imprévisibles. si vous devez subir une intervention chirurgicale et que vous ne pouvez pas payer pour cela, vous aurez probablement besoin d'une pénalité pour pouvoir retirer l'argent de votre compte.
Les intérêts sur la plupart des CD ne restent pas dans le compte du CD, comme c'est le cas avec un dépôt d'épargne. Au lieu de cela, vous pouvez souvent choisir de le recevoir par la poste sous forme de chèque ou de le déposer directement dans un autre compte de votre choix. Bien que cela vous empêche d'obtenir des intérêts composés lorsque le montant de votre compte augmente avec chaque dividende d'intérêt, cela signifie que vous obtenez les intérêts à dépenser tous les mois ou tous les trimestres. Pour des économies maximales, vérifiez auprès de votre banque si elle propose un CD contenant les taux d’intérêt composés.
Vous pouvez supposer qu'un CD à terme rapporterait beaucoup plus en intérêts qu'un CD à court terme, car les banques souhaitent vous donner des incitations à leur laisser votre argent plus longtemps. Ce n'est pas toujours le cas, en raison de la fluctuation du marché. Comme personne ne peut prédire de manière fiable l’état du marché financier plus de quelques mois ou un an à l’avance, il est donc plus prudent pour les banques de penser que le taux d’intérêt dans le futur lointain va baisser plutôt que de monter. L’achat de CD à court terme est une stratégie recommandée par certains experts en investissement, car elle est plus prévisible.
Certains CD à terme offrent un intérêt à taux variable, ce qui inquiète l'investisseur. Au lieu d'un taux fixe, ces CD fluctueront avec le marché, parfois plus haut, parfois moins. Si vous êtes convaincu que le taux d’intérêt connaîtra une tendance à la hausse au cours des cinq prochaines années, alors c’est un excellent CD pour vous. Cependant, si le marché baisse régulièrement, votre intérêt risque de ne plus être égal à rien. Gardez à l'esprit que, puisque votre dépôt initial est assuré, vous ne pouvez pas perdre d'argent sur le compte, mais certains investisseurs mettent en garde contre les taux d'intérêt variables, car la fluctuation du marché n'est jamais certaine.
Un CD à terme peut être un excellent moyen d’augmenter vos dividendes d’intérêts et de vous entraîner à faire preuve de discipline avec votre épargne. En acceptant de mettre votre argent de côté pendant plus d'un an, vous en abandonnez l'accès, mais vous en aurez plus à la fin du terme. Pour plus d'informations sur les types de CD disponibles, contactez votre banque ou votre établissement de crédit ou parlez à un conseiller financier.