Qu'est-ce qu'un coût d'intérêt réel?

Un coût d’intérêt réel est le coût réel lié à l’obtention d’une forme de facilité de prêt, dont certaines peuvent ne pas être immédiatement apparentes tant qu’un examen minutieux des conditions du prêt n’a pas été entrepris par une partie intéressée, telle que la personne cherchant à obtenir un prêt. obtenir le prêt. La plupart du temps, les conditions réelles d'obtention d'un prêt ou d'un crédit peuvent être cachées dans de tels caractères que la personne cherchant à obtenir le prêt peut ne pas être consciente de toutes les conséquences pour l'obtention du prêt en question. Certains de ces facteurs sont des charges financières, notamment le rendement annuel réel en pourcentage sur les cartes de crédit. Certains prêteurs peu scrupuleux ayant toujours caché le coût réel des intérêts pour des prêts ou des facilités de crédit, certains pays ont promulgué des lois visant spécifiquement à lutter contre ces pratiques commerciales contraires à l'éthique.

Aux États-Unis, la loi qui régit la tendance des prêteurs à dissimuler le coût réel des intérêts sur leurs pratiques de prêt est la loi sur la vérité dans les prêts (TILA). Il s'agit d'une loi fédérale qui interdit directement de telles pratiques et énumère les types d'informations que les prêteurs doivent divulguer aux emprunteurs potentiels avant qu'ils ne soient liés à un contrat de crédit ou à un autre type d'accord de financement. En conséquence, lorsque quelqu'un demande un crédit et est approuvé, les informations concernant le coût réel des intérêts seront écrites de manière ostensible sur les diverses correspondances entre le prêteur et l'emprunteur dans le but d'éviter tout malentendu ou toute ignorance de l'emprunteur concernant coût réel des intérêts du crédit. Le but d’une telle pratique est de donner aux consommateurs l’avantage de pouvoir évaluer le coût réel des intérêts des prêts potentiels afin de décider si les conditions sont acceptables.

Les informations à fournir ne se terminent pas au stade initial d'obtention du prêt, car toute modification proposée du coût réel des intérêts pour ce prêt doit être communiquée à l'emprunteur assez longtemps à l'avance. Certains prêteurs vont même jusqu'à inclure des rappels ou des indications sur le coût réel du prêt sur les relevés de facturation envoyés à l'emprunteur à chaque cycle de facturation. Une autre raison pour laquelle il est nécessaire pour les prêteurs de divulguer aux emprunteurs potentiels des informations sur le coût réel des intérêts est que certains d’entre eux ne comprennent pas tout à fait la signification du type de prêt qu’ils essaient d’obtenir. Un exemple de ceci peut être vu dans le cas d’un emprunteur potentiel qui essaie d’obtenir un type spécifique d’hypothèque sans vraiment en comprendre les termes.