Qu'est-ce qu'une pénalité de retrait?
Une pénalité de retrait est une accusation prélevée par une agence telle qu'une banque ou l'interne Revenue Service (IRS) lorsque l'argent est retiré de certains types de comptes avant un temps convenu. Cette fois peut être une période définie des mois où aucun retrait ne peut être effectué, ou il peut être basé sur des facteurs tels que l'âge du titulaire du compte. Quelques comptes qui peuvent être soumis à des frais de pénalité de retrait précoce comprennent les IRA, 401K et les investissements de certificat de dépôt (CD). Les comptes d'épargne de base ou plus complexes peuvent parfois entraîner des pénalités de retrait précoces également.
Ceux qui pensent aux pénalités de retrait peuvent penser automatiquement aux IRA et à 401K. L'IRS impose une pénalité de 10% à tout gain d'investissement si l'argent est retiré avant qu'une personne ait 59,5 ans et / ou si un compte n'a pas été financé depuis au moins cinq ans. Il y a quelques exceptions près: le handicap ou le décès du titulaire du compte pourraient faire le retrait de l'argent sans pénalité et la suppression de l'argent pour payerPour les frais médicaux, qui sont supérieurs à un certain pourcentage de revenus sont également autorisés. Ces pénalités et restrictions peuvent changer dans différents pays.
Une variété de pénalités peuvent également être associées au retrait des fonds 401k. Certains d'entre eux sont fondés sur l'impôt et peuvent compter les retraits comme revenus, augmentant considérablement le fardeau fiscal pour l'année. D'autres peuvent être associés à la réduction de certains des fonds du compte. Les contributions récentes basées sur l'employeur au compte peuvent ne pas être accessibles ou peuvent être perdues si l'argent est retiré. Comme pour les IRA, il y a des moments où les fonds 401k peuvent être accessibles librement et sans pénalité de retrait. Des circonstances financières graves peuvent permettre un retrait gratuit et l'utilisation de l'argent pour acheter une maison est souvent autorisée.
Un autre investissement, le certificat de dépôt (CD), est limité dans le temps et dépend d'un accord entre l'investisseur et TL'agence bancaire / investissement que l'investisseur gardera l'argent investi pour une période définie. Le retrait précoce perd généralement les intérêts gagnés. D'un autre côté, le temps nécessaire pour laisser l'argent dans le compte est beaucoup plus court que la plupart des exigences du compte de retraite ou d'investissement. Certains CD mûrissent en quelques mois, par an ou deux ans. Les investisseurs doivent simplement comprendre qu'une pénalité de retrait peut signifier perdre des gains et également être soumis à des frais de la banque ou de l'agence d'investissement.
D'autres cas de pénalité de retrait affectent les finances, mais peuvent ne pas impliquer directement l'investissement. Certaines vacances pré-arrangées imposent des amendes sévères si les gens annulent avant la date de vacances. Les annulations de locations ou des tentatives de bail tôt peuvent également coûter de l'argent. Ces exemples et ceux qui impliquent des investissements suggèrent que les consommateurs doivent toujours comprendre les termes des accords qui impliquent un élément temporel.