Qu'est-ce qu'un frais d'emballage?
Les frais forfaitaires correspondent à la liste des tarifs groupés facturés à un investisseur. Au lieu de facturer des frais distincts pour chaque service offert au client, un service de courtage ou un autre type de service financier fournira à l’investisseur des frais généraux pour tous les services inclus dans le programme d’investissement individuel. Essentiellement, les frais intégrés simplifient les frais, tant pour l'investisseur que pour le fournisseur de services.
Le montant exact des frais forfaitaires dépendra de la gamme de services inclus dans la structure de l’ensemble de services. Certaines institutions financières, telles que les banques, les sociétés de recherche, les services de conseil en investissement et les programmes de gestion financière, proposeront une série de programmes d'investissement qu'un client peut choisir de suivre. Un programme de base comprendra un nombre limité de services, tandis que chaque paquetage suivant inclura plus de services et des frais légèrement plus élevés seront associés au programme.
Cette inclusion de plusieurs services moyennant des frais fixes uniques constitue souvent un excellent choix pour un investisseur qui a besoin d’une gestion compétente et de conseils pour ses investissements et qui préfère gérer tous ses actifs par l’intermédiaire d’une agence commune. En règle générale, les frais intégrés tiennent compte de facteurs tels que les commissions de courtage, les frais de maintenance annuels liés aux différents comptes détenus par l'investisseur et les frais de recherche. Certaines entreprises demandent aux investisseurs de conserver un paquet de frais fixes par année civile, mais autoriseront un changement au début de l'année prochaine.
L’un des domaines dans lesquels les programmes de frais d’intégration varient est la façon dont l’investisseur s’acquitte de son obligation de paiement. Dans certains cas, les frais peuvent être déduits directement de l’un des fonds gérés dans le cadre du programme. D'autres programmes permettent à l'investisseur de payer les frais intégrés en dehors des investissements gérés dans le cadre du programme.
Il y a certains avantages à payer les frais intégrés en dehors des investissements couverts par le programme d'investissement. Dans certains cas, comme dans le cas d'un IRA, le total des frais est traité comme une contribution à l'IRA si les frais sont déduits du solde. Toutefois, si les frais d'emballage sont payés à partir de ressources indépendantes de l'IRA, ils pourraient être éligibles pour faire l'objet d'une demande déductible des impôts.