Quelle est la valeur de rachat réelle?
La valeur de rachat réelle est un terme utilisé dans le secteur des assurances pour décrire le montant d'argent nécessaire pour remplacer un objet perdu, volé ou endommagé de façon irréversible par un élément de qualité comparable. De nombreuses sociétés d’assurance ont pour objectif de fournir au preneur d’assurance la valeur de rachat réelle de l’article assuré en cas de sinistre, et les assureurs préfèrent souvent souscrire ce type de couverture. Toutefois, la couverture de la valeur de rachat est limitée et doit être notifiée aux personnes qui souscrivent une assurance couvrant des articles spécialisés.
En termes simples, la valeur monétaire réelle comprend le coût de l’article lorsqu’il était neuf, moins l’amortissement. Si une personne achète une voiture neuve pour 10 000 dollars américains et la bloque une semaine plus tard, la compagnie d’assurances versera probablement la totalité de sa valeur nominale, reconnaissant que la dépréciation était assez minime. D'autre part, si la voiture est ruinée 10 ans plus tard, la compagnie d'assurance pourrait déterminer, après évaluation de la voiture, que la valeur de rachat réelle à ce moment-là pourrait être de 1 000 USD. Ce paiement permettrait au preneur d’assurance de remplacer la voiture endommagée par une voiture de qualité comparable: une voiture de 10 ans avec un kilométrage similaire.
L'un des principaux problèmes d'une politique de valeur de rachat réelle est qu'elle ne tient pas compte de l'appréciation lorsqu'un actif gagne de la valeur avec le temps. Pour des choses telles que les maisons, les voitures classiques, les meubles antiques et les bijoux, des polices spéciales doivent être rédigées pour assurer que le preneur d’assurance sera correctement indemnisé pour le bien en cas de perte. Il peut également être difficile de calculer la valeur en espèces réelle d’objets uniques tels que des œuvres d’art, dans la mesure où il n’ya rien de comparable avec l’objet, et dans ce cas, une police de valeur déclarée peut être utilisée à la place, avec l’accord de la compagnie d’assurance et du preneur d'assurance. une valeur et assurer l'élément pour ce montant.
Lors de l’achat d’une police avec valeur de rachat réelle, les titulaires de police doivent discuter avec leurs représentants en assurances de leurs options et des conditions spécifiques de la police. Ils voudront peut-être aussi réfléchir à ce qui se passerait en cas de perte et discuter de leurs besoins avec un agent d’assurance afin que le projet d’assurance le mieux adapté soit acheté. Par exemple, pour une personne qui travaille à domicile, la perte d’une maison équivaut également à la perte d’un bureau, y compris de matériel de bureau et d’archives, ce qui compliquerait donc l’assurance habitation.