Qu'est-ce qu'un compte?
Un compte bancaire contient des fonds déposés dans une banque et liés à un titulaire de compte spécifique. Il peut s'agir d'un compte courant, d'un compte d'épargne, d'un compte de marché monétaire ou d'un compte à terme. Les fonds du compte sont des fonds qui ont été crédités au titulaire du compte et peuvent faire l'objet d'un retrait par le titulaire du compte, qui est parfois, mais pas toujours, le déposant. Par exemple, le titulaire du compte peut ne pas être le déposant en cas de dépôt direct par son lieu de travail ou de virement télégraphique. Un compte est une limitation imposée à l’utilisation des fonds déposés sur le compte. Les autres industries qui offrent une marge de crédit peuvent utiliser le terme terme de compte pour faire référence à des comptes desquels des commandes ne seront prises qu'après la perception des sommes dues.
Un compte est une restriction qui peut être placée sur tout ou partie des fonds d’un compte bancaire. La détention du compte limite l'accès du titulaire du compte aux fonds, souvent pendant une courte période, parfois plus longtemps. Plusieurs situations peuvent entraîner un blocage du compte.
Il existe plusieurs situations dans lesquelles un compte entier peut être mis en attente. Cela peut se produire si le compte est mis en gage comme garantie pour un prêt. Un compte détenu sur un compte entier ou même sur tous les comptes d'une personne peut survenir si un privilège a été placé sur les comptes par une autorité fiscale locale ou nationale ou par une ordonnance du tribunal. Parmi les autres motifs de blocage de tout un compte, on peut citer la suspicion des responsables bancaires que des vols d'identité aient eu lieu ou qu'une transaction enfreint les règles anti-blanchiment. Une autre raison est que les responsables de la banque ont des raisons de croire que les fonds ne peuvent être collectés.
Un type de retenue plus habituel, qui n'affecte qu'une partie d'un compte, est le type de maintien de compte connu sous le nom de retenue de chèque. Il s’agit normalement d’une retenue de plusieurs jours pendant laquelle un chèque déposé sur un compte suit le cycle de rapprochement de la banque. Les fonds sont souvent disponibles le deuxième jour après le dépôt lorsque la banque utilisée est locale, mais cela prend plus de temps s’il n’est pas local mais dans le pays. En cas d'implication d'une banque étrangère, la tenue du compte peut être encore plus longue.