Qu'est-ce qu'une banque acquéreur?
Une banque acquéreuse est une institution financière qui fournit au vendeur une marge de crédit pour traiter les transactions par carte de crédit. La ligne de crédit est généralement connue sous le nom de compte marchand et fonctionne comme une chambre de compensation, dans laquelle les paiements par carte de crédit sont traités, conservés, compensés, puis remis au vendeur. Les banques acquéreuses assurent la liaison entre le vendeur, d’une part, et l’association de cartes et la banque de l’acheteur, de l’autre.
Les paiements électroniques sont une partie indispensable d'une transaction de vente. Les acheteurs s'attendent à avoir des options ordinaires pour payer leurs marchandises. Tout vendeur qui refuse d'accepter des paiements par carte de crédit des principales associations de cartes de crédit court le risque de perdre des clients. Les associations de cartes, cependant, ne traitent pas directement avec les vendeurs.
Les associations de cartes de crédit offrent aux consommateurs une marge de crédit tirée sur une banque. Cette banque effectue le paiement de la marchandise chaque fois que l’association de cartes autorise une transaction sur la ligne de crédit de l’acheteur. Au lieu de traiter directement avec des millions de vendeurs, les associations de cartes et les banques de l'acheteur exigent d'un intermédiaire qu'il vérifie la fiabilité du vendeur afin de traiter les transactions de crédit et de gérer la relation de carte de crédit avec le vendeur au fil du temps. La banque acquéreuse est cet intermédiaire.
Un compte marchand n'est pas aussi facile à ouvrir qu'un compte bancaire classique. Étant donné que la banque acquéreuse est responsable de la fiabilité du vendeur vis-à-vis des associations de cartes, elle a généralement besoin que l’entreprise prouve qu’elle est digne de confiance et qu’elle possède des références. Les vendeurs peuvent abuser des transactions par carte de crédit par le biais de transactions frauduleuses ou non autorisées placées sur des cartes ou par des pratiques commerciales peu scrupuleuses qui induisent l’acheteur en erreur en lui demandant de payer quelque chose qu’il prétendra par la suite ne répond pas à ses attentes. Les associations de cartes vont pénaliser les banques acquéreuses qui maintiennent des comptes de marchands ouverts auprès de vendeurs qui ont un certain pourcentage de problèmes de clients.
La banque acquéreuse fournit ses services de facilitation moyennant des frais, appelés frais d’acquéreur. Ces frais s'ajoutent aux frais d'interchange facturés par les associations de cartes pour permettre au vendeur d'utiliser le réseau de cartes. Certains frais supplémentaires s'appliquent au compte si l'acheteur achète des articles d'une certaine manière, par exemple par téléphone au lieu d'entrer dans le magasin en personne. Le moyen le plus coûteux d’accepter un paiement est par Internet. Les frais de paiement par Internet dépassent généralement tout autre type de présentation, en raison des risques associés à un acheteur qui ne présente pas sa carte en personne ou à une interaction directe entre le vendeur et l'acheteur.