Qu'est-ce qu'une hypothèse actuarielle?
Pour qu’une société d’assurance calcule véritablement les dépenses associées à l’octroi aux clients de prestations telles que les régimes de retraite ou les retraites, il est nécessaire de faire une hypothèse actuarielle exacte. Essentiellement, une hypothèse actuarielle tiendra compte de tous les aspects du régime et permettra de chiffrer ce qu'il en coûte à la personne ou à l'employeur pour faire fonctionner le plan de retraite, à court et à long terme. Voici quelques exemples de facteurs qui doivent être inclus dans toute hypothèse actuarielle afin que celle-ci soit exacte.
L'âge, l'état de santé général et l'espérance de vie de l'individu sont des facteurs importants pour la formulation d'une hypothèse actuarielle précise. L'actuaire examinera l'âge et l'état de santé actuels de la personne et calculera le nombre potentiel d'années jusqu'à ce que l'âge de la retraite soit atteint. Ce processus jette les bases de l'hypothèse actuarielle et fournit le cadre dans lequel d'autres aspects seront pris en compte. De toute évidence, une personne qui vient de sortir d'un collège est en bonne santé et le fait de commencer un emploi à temps plein aura le potentiel pour plusieurs années génératrices de travail. D'autre part, une personne qui participe à un régime de retraite dans la quarantaine et qui peut avoir des problèmes de santé récurrents peut ne pas compter pour autant d'années de productivité. Ce fait est la raison pour laquelle l'âge, la santé et l'espérance de vie sont si essentiels dans une hypothèse actuarielle.
Le montant de la rémunération liée au travail actuellement produite par l'individu aurait également une incidence sur l'hypothèse actuarielle. En prenant en compte le coût de la vie dans la région et en le comparant au salaire net de l'individu, il est possible de déterminer le montant moyen du revenu disponible pouvant être affecté au régime de retraite. Les actuaires ont tendance à se tenir au courant de la conjoncture économique actuelle dans la région, car ces facteurs auront souvent une incidence sur ce qu'ils sont en mesure d'imposer à leurs clients sous forme de primes mensuelles dans un régime de retraite. Sur la base du montant des fonds disponibles pour un paiement cohérent dans le plan, il peut exister un certain nombre de façons de développer et d'investir de l'argent, y compris des actions et des titres.
Toute hypothèse actuarielle précise, lorsqu'elle est utilisée pour gérer un régime de retraite ou une pension, devra prendre en compte un certain nombre de facteurs liés aux personnes inscrites au régime. En prenant en considération les âges, les conditions de santé, le nombre d'années jusqu'à la retraite et les conditions économiques générales, il est possible de faire une hypothèse actuarielle précise. Cependant, il est important de garder à l'esprit que la base de ces hypothèses peut changer de temps en temps. Cela nécessitera une évaluation et une mise à jour éventuelle de l'hypothèse actuarielle sur une base régulière.