Qu'est-ce qu'une prime ajustable?

Le plus souvent, les compagnies d’assurance-vie offrent un montant spécifique de couverture pour un prix annuel fixe, appelé prime. Certaines polices offrent une prime ajustable. Avec cette option, le titulaire de la police peut choisir chaque année combien d’argent il investira dans la police. Le capital assuré, appelé capital de décès, et la valeur de rachat du contrat changeront en fonction du montant des primes payées chaque année.

À mesure que le propriétaire paie chaque prime ajustable, la valeur de rachat de la police augmente. Si la valeur de rachat peut couvrir les coûts de maintenance de la police, le titulaire n’a plus à payer de primes. La valeur en espèces et la prestation de décès, ou le montant versé au décès de la personne assurée, changent chaque année en fonction des primes versées au contrat.

Les polices d'assurance vie à prime ajustable sont souvent appelées assurance vie à prime flexible. Les types courants de polices à prime ajustable comprennent les assurances-vie universelles fixes et variables. Les polices d’assurance vie universelle sont conçues pour couvrir la personne assurée tout au long de sa vie. Ceci est différent des polices d'assurance temporaire qui expirent après une durée déterminée, telle que 10 ou 20 ans.

Les polices d’assurance-vie à prime ajustable universelles comprennent un capital-décès, ainsi qu’un élément épargne. Dans une police fixe, les primes payées pour la police créent une valeur de rachat. La compagnie d’assurance paie des intérêts sur la valeur de rachat chaque année.

Les taux d'intérêt peuvent changer chaque année. La plupart des polices garantissent un taux minimum chaque année, tel que 3%. L'intérêt n'est pas versé au titulaire de la police. Il est ajouté à la valeur de rachat de la police.

Dans une police à prime variable ajustable, les fonds de prime sont investis dans différents sous-comptes. Ces sous-comptes sont des fonds communs de placement et sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels. Étant donné que ces fonds sont soumis au risque du marché boursier, le retour sur investissement n'est pas garanti. Le titulaire de la police peut également perdre le montant principal investi dans la police.

Un titulaire de police peut annuler une police d'assurance-vie à capital variable. La compagnie d’assurance paiera ensuite au propriétaire la valeur de rachat de la police, déduction faite des frais débités à ce jour. C'est ce qu'on appelle la remise d'une police d'assurance-vie.

Si le titulaire de la police cesse de payer les primes ajustables, des fonds seront prélevés sur la valeur de rachat de la police pour payer les frais. L’assurance restera en vigueur jusqu’à épuisement de la valeur de rachat. Une fois que les liquidités restantes ont été utilisées pour payer les frais de maintien de la police, la compagnie d’assurance ferme le contrat. Dans ce cas, la politique est devenue caduque .