Qu'est-ce qu'une fraude par affinité?
La fraude par affinité désigne différentes escroqueries perpétrées contre un groupe de personnes qui sont spécifiquement liées les unes aux autres en raison de leur race, de leurs antécédents religieux, de leur profession, de leur famille, de leur sexe ou de leur âge. La personne ou les personnes qui perpétuent la fraude par affinité exploitent ces liens et, en utilisant les points communs d'un groupe particulier, créent un système qui séduira davantage ce groupe. Le but ultime du criminel est de voler de l’argent aux participants. C’est un événement regrettable et fréquent dans de nombreuses régions du monde.
Il existe différents types de fraude par affinité. Par exemple, un criminel pourrait cibler les familles des personnes décédées dans les forces armées. Il pourrait alors solliciter des dons au nom d'un monument pour inclure tous leurs noms. Naturellement, un tel monument ne sera jamais construit. Ce type de fraude par affinité a été assez fréquent aux États-Unis, en particulier après ou pendant les guerres. Les criminels jouent sur la nature émotionnelle de cette demande et peuvent recevoir des milliers de dollars en dons pour des monuments fictifs ou fictifs. C'est l'une des pires formes de fraude parce qu'elle exploite délibérément la souffrance de ces personnes.
Un autre type de fraude par affinité concerne ce que l’on appelle un stratagème de Ponzi. Ceci offre une opportunité d'investissement à un groupe spécifique et, au début, il verse une somme importante aux premiers investisseurs. Les tricheurs de Ponzi ciblent ensuite les autres pour solliciter plus d’argent. Les premiers investisseurs peuvent en bénéficier mais sont encouragés à en investir davantage, et plus tard les investisseurs se font généralement voler tout leur argent.
Les rendements proviennent d'un compte bancaire réservé à cet effet et ne résultent jamais réellement d'un investissement réel. Un stratagème de Ponzi prend fin si les personnes impliquées sont prises au piège, si les soupçons sur ce stratagème augmentent et ralentissent les investissements, ou si les escrocs «fonctionnent» avec l'argent qu'ils ont collecté. Cela ne doit pas nécessairement être une fraude par affinité, mais souvent, le criminel ciblera un groupe pour sécuriser les investissements initiaux car il souhaite donner à ce groupe spécifique «une pause qu’il mérite».
Une autre forme de fraude par affinité est basée sur le schéma pyramidal. Les gens font un investissement initial, peut-être bien, et sont ensuite invités à en recruter d'autres. Les «autres» ont tendance à être des amis et des membres de la famille ou des associés. Les personnes au sommet de la pyramide gagnent de l'argent pour recruter d'autres personnes, et les biens ou services vendus ou offerts n'ont presque jamais de valeur. L'argent réel réside dans les frais que paient les gens pour participer au stratagème. Les cadres supérieurs du système font un pourcentage non seulement de leurs propres recrues, mais également de toutes les personnes que leurs recrues recrutent. Les investisseurs les plus modestes se font raconter des histoires sur la fabuleuse somme d'argent à gagner, mais ont tendance à faire très peu, voire pas du tout.
Pour éviter les fraudes par affinité, vérifiez toujours les informations d'identification des personnes qui vous demandent de l'argent. Ne prenez pas la parole de la personne pour cela ou ses informations d'identification à sa valeur nominale. Méfiez-vous des entreprises qui ne mentionnent pas les produits qu'elles vendent et vous donnent une première présentation commerciale sur le type d'argent que vous allez gagner. Méfiez-vous particulièrement si un investissement génère d’énormes rendements au début, ce qui semble disproportionné par rapport aux sommes investies. Ne faites jamais confiance à une personne qui vous propose un «deal» sur un investissement en raison de votre situation ethnique, sociale, religieuse ou professionnelle.