Qu'est-ce qu'un bénéficiaire d'une rente?
Les rentes sont un type de régime d’assurance qui entre dans le domaine des investissements. De la même manière qu'avec la sécurité sociale aux États-Unis, ils reportent un montant d'argent prévu dans un fonds auquel le propriétaire peut accéder à tout moment après un âge donné. Dans de nombreux cas, le revenu alimentant une rente provient d'un investissement boursier et les paiements sont automatiquement versés régulièrement et au choix du titulaire. Un bénéficiaire d'une rente est une personne nommée pour hériter de ce montant si le titulaire décède avant d'avoir tout utilisé. C'est un peu comme un fonds fiduciaire.
Les bénéficiaires de rentes, comme la plupart des autres héritiers, peuvent être soumis à des taxes dans certains cas. La bonne nouvelle est que les rentes sont beaucoup moins sensibles à ces problèmes que la plupart des autres formes d’héritage, car elles sont acheminées par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance. Les propriétaires de rente doivent nommer directement et clairement un ou plusieurs bénéficiaires de rente dans le contrat de rente.
La compagnie d’assurance et le type de contrat détermineront si des taxes seront imposées et quel montant sera souscrit. Les contrats doivent être lus et conclus avec soin, et les titulaires d’une annuité ont le droit d’exiger des modifications de leur contrat. Les bénéficiaires d'une rente sont généralement plus efficaces que les héritiers nommés dans un testament. Le contenu du contrat de rente est donc essentiel. Si un titulaire de rente souhaite changer un ou plusieurs des bénéficiaires énumérés dans son contrat, il devra généralement remplir un formulaire et le soumettre à l'agent d'assurance en charge de la rente, qui procédera ensuite au changement. Les propriétaires peuvent également nommer plus d'une personne en tant que bénéficiaire, et certains propriétaires de rentes choisissent même plusieurs personnes.
Un bénéficiaire principal de la rente est celui qui intervient en premier dans le processus de succession. Les propriétaires de rente peuvent nommer un ou plusieurs héritiers préférés et spécifier le pourcentage qu'ils doivent recevoir. Les bénéficiaires éventuels constituent la deuxième ligne de défense, un plan de secours au cas où un ou tous les principaux bénéficiaires décèdent avant d’accepter les fonds.
Il est important de choisir judicieusement un bénéficiaire de rente. Les gens décident souvent d'ouvrir une rente avant de prendre leur retraite, car celle-ci peut fournir des fonds à vie. Si un bénéficiaire d'une rente décide de prendre tout son héritage à la fois ou s'il est déjà riche, il peut être soumis à des impôts plus élevés lorsqu'il hérite, et une grande partie de l'argent de la rente peut finir par être reversé au gouvernement.
Certains propriétaires de rentes et bénéficiaires de rentes choisissent d'opérer dans un pays étranger où les rentes font des bénéfices plus importants. La Suisse est un choix populaire. Le reste de l'Union européenne et l'Australie ont tendance à avoir des lois légèrement plus strictes qu'aux États-Unis, tandis que l'Asie et l'Amérique du Sud varient d'une région à l'autre.