Qu'est-ce qu'un calculateur de rente?
Un calculateur de rente est un outil informatique, généralement une feuille de calcul, utilisé pour fournir des solutions numériques à des questions spécifiques sur les rentes, telles que le montant d'un investissement initial devant être maintenu pendant une certaine période pour fournir un revenu mensuel garanti d'un un certain montant. Les calculateurs de rente sont principalement utilisés comme outils de marketing par les agents d’assurance agréés qui vendent des rentes et montrent également comment la valeur des rentes peut augmenter avec le temps. Avec l'avènement des ordinateurs et leur potentiel d'utilisation dans la commercialisation de produits financiers et de produits d'assurance tels que l'assurance-vie et les rentes, les calculateurs de rentes ont été beaucoup plus utilisés par le grand public. Un outil utile pour les acheteurs potentiels de rentes dans la budgétisation de leurs ressources d'investissement et de leurs revenus de retraite, les calculateurs de rentes ne devraient pas être substitués au meilleur jugement et à l'expérience de l'acheteur.
Une rente est un produit d'assurance. En contrepartie d'une prime, généralement d'un montant forfaitaire et généralement de plusieurs dizaines ou centaines de milliers de dollars, la compagnie d'assurance s'engage à verser à l'acheteur un revenu mensuel régulier à vie. La plupart des acheteurs de rentes reportent le revenu, préférant laisser la rente prendre de la valeur au fil du temps, en tirant parti de la politique fiscale préférentielle. À l'exception des rentes variables, qui peuvent perdre de la valeur, toutes les rentes sont essentiellement garanties contre la perte de principe, ce qui en fait une opportunité intéressante d'épargne à long terme pour les opposés au risque.
Une calculatrice de rente renverra un certain nombre de valeurs différentes après avoir fourni certaines variables. La valeur qui devra toujours être fournie est l’âge de l’acheteur, car les paiements de rente sont basés sur l’espérance de vie. Les autres variables sont le montant de l'investissement initial, le taux d'intérêt supposé, la durée pendant laquelle la rente est autorisée à augmenter avant le début des paiements mensuels et le montant de ces paiements mensuels. Lorsque certaines de ces variables sont fournies, une calculatrice de rente résoudra la ou les variables restantes. Par exemple, une calculatrice de rente pourrait être dotée d’un montant de placement initial, d’un taux d’intérêt annuel présumé, de l’âge actuel du propriétaire et de son âge prévu pour la retraite, et renverra la valeur du revenu mensuel que la rente devrait générer lorsque le propriétaire atteint l'âge de la retraite. D'autre part, le revenu mensuel souhaité pourrait être fourni avec la plupart des autres variables, et l'information recherchée serait le montant de l'investissement initial nécessaire pour fournir ce revenu mensuel.
Un bon calculateur de rente prendra les données fournies et établira les projections de croissance de rente pouvant être facilement dupliquées par quiconque disposant d'un tableur. Ce qui les distingue, c'est l'inclusion de données actuarielles sur l'espérance de vie. Il est relativement facile de déterminer la taille d'une rente au moment où le titulaire atteindra l'âge de la retraite. il est plus difficile de déterminer le revenu mensuel à vie que la rente financera raisonnablement. De bons calculateurs de rente permettront également de faire des comparaisons fiables avec d’autres placements similaires, tels que les certificats de dépôt (CD) et les comptes d’épargne. Cela montre comment le traitement fiscal préférentiel accordé aux rentes leur confère un avantage sur les autres régimes d'épargne.
Un investisseur qui envisage d’acheter une rente peut trouver un calculateur de rente en ligne, mais peut s’attendre à ce que la plupart des sites Web qui les fournissent soient hébergés par des sociétés de vente d’assurances déterminées à capturer les informations de contact de manière à ce qu’un agent puisse appeler. C'est frustrant à la fois pour le chercheur occasionnel et pour le prospect indécis. Néanmoins, les calculateurs de rentes en ligne peuvent aider les acheteurs de rentes potentiels sérieux à magasiner et à identifier les sociétés avec lesquelles ils ont le plus et le moins de chances de faire affaire.