Qu'est-ce qu'une rente encaissée?
Le retrait d'une rente est un type d'opération financière qui implique de choisir de recevoir la valeur totale de la rente sous forme de montant forfaitaire plutôt que sous forme d'une série de paiements échelonnés sur une période donnée. Cette approche est parfois utilisée avec des règlements structurés, un héritage, des paiements d'une police d'assurance ou même avec le processus de retrait de tous les produits d'un plan de retraite à la fois. Bien que ce type de transaction puisse être viable dans certaines situations, encaisser avec une rente peut présenter certaines difficultés, notamment en termes de fiscalité.
L'un des principaux avantages d'une rente est la possibilité de bénéficier d'un flux de revenu constant sur une période donnée. En règle générale, les actifs sous-jacents à la rente continuent de générer des revenus qui contribuent à alimenter ce flux de revenus. Tant que ces actifs se comportent bien, l'investissement dans la rente est susceptible d'être sûr et de permettre au bénéficiaire ou au bénéficiaire de recevoir ces prestations pendant plusieurs années. Si ces actifs perdent soudainement de la valeur et menacent de saper le flux de revenus, le choix d’une sortie d’encaissement de rente peut être une solution logique, car le produit de cette opération pourrait être placé dans un autre type de plan offrant plus de chances de générer un revenu continu. .
Il y a d'autres situations qui peuvent déclencher la nécessité d'envisager un encaissement de rente. Les difficultés financières du bénéficiaire peuvent nécessiter la liquidation de quelques actifs, notamment un programme de rentes. Bien que cette méthode élimine une source de revenus futurs, la mesure peut être nécessaire pour répondre aux besoins immédiats qui ne peuvent être gérés autrement. En règle générale, les conseillers financiers exhorteront les particuliers à explorer toutes les autres options de gestion des dettes urgentes avant de régler le versement d'une rente.
En plus d'éliminer une source de revenu futur, l'encaissement de la rente peut également présenter certains problèmes potentiels qui devraient être pris en compte avant que l'encaissement ne soit jamais initié. La responsabilité fiscale en est un exemple. Avant de choisir d'encaisser une rente, il est important de déterminer en quoi une telle somme forfaitaire aurait une incidence sur les impôts dus pour la période d'imposition en cours. Dans certains cas, la stratégie placerait effectivement le bénéficiaire dans une tranche d'imposition supérieure, ce qui créerait une dette fiscale plus importante. Cela peut souvent être évité en prévoyant de réinvestir le paiement dans un autre plan qui permet le report de l'impôt jusqu'à ce que des retraits soient effectués.