Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt supposé?
Un taux d'intérêt supposé (AIR) est le taux d'intérêt utilisé pour calculer les paiements de revenu périodiques versés au titulaire de la rente. C'est un terme utilisé par une compagnie d'assurance pour déterminer la valeur d'une rente. Ce taux d’intérêt est le taux d’intérêt minimum que le titulaire d’une police peut obtenir avec une rente. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le titulaire de police peut gagner de l'argent avec la police. Cela inclut des paiements mensuels ou périodiques plus élevés, ainsi que des rendements plus élevés à long terme.
Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer ce taux d'intérêt. Le premier facteur est l'âge du titulaire de la rente. Si un conjoint est couvert par la rente, cela peut également affecter le taux d'intérêt supposé. Le type de rente choisi - rente fixe ou rente variable - affecte également le taux d'intérêt supposé de la rente. Le taux d'intérêt supposé affecte directement le calcul des paiements mensuels, ou des paiements périodiques, que le rentier reçoit.
Les consommateurs qui investissent dans des rentes le font généralement pour générer un revenu de retraite, mais comme ils investissent de l'argent pour des raisons différentes, ce n'est pas toujours le cas. Le taux d’intérêt supposé aide ces titulaires de police à déterminer le montant qu’ils peuvent s’attendre à recevoir de cet investissement. Le fait de le savoir leur permet également de planifier d’autres investissements afin de s’assurer qu’ils ont suffisamment d’argent pour vivre leurs années de retraite.
De nombreuses rentes ont également une valeur monétaire. Cela signifie que certains consommateurs peuvent s'appuyer sur le taux supposé et la valeur de rachat de la police pour retirer de l'argent de la rente avant d'atteindre la retraite. Certains le font à des fins d'urgence, tandis que d'autres utilisent simplement des rentes dans le cadre de leur stratégie d'investissement globale et de leur processus de planification.
Certaines rentes à taux présumé paient sur une base mensuelle. D'autres paient les assurés tous les trimestres. Certains titulaires de police choisissent un versement annuel ou retirent simplement de l’argent du compte selon leurs besoins.
Comme pour tout type d'investissement réalisé par un consommateur, il existe une hypothèse ou une estimation quant au retour sur investissement auquel l'investisseur peut s'attendre. Le taux d'intérêt supposé sur une rente est le même concept. Le taux d’intérêt supposé n’est pas une garantie, mais permet au preneur d’assurance de jauger approximativement le montant de la croissance de la rente, qu’elle soit variable ou fixe.