Qu'est-ce qu'un flottant de disponibilité?
Lorsqu'une personne écrit un chèque, l'envoie par la poste et attend qu'une personne ou une entreprise le dépose, il y a un certain temps que l'argent est réellement déduit de son compte courant. De même, si un chèque est accepté de quelqu'un et déposé dans un compte, la banque peut imposer certaines règles concernant le moment où cet argent devient disponible, en particulier si le chèque est volumineux, ou provient d'une personne privée ou d'une entité étrangère. Cette fois, attendre que de l’argent soit déduit ou ajouté à un compte est appelé un flottant de disponibilité.
Pendant le temps d'une réserve de disponibilité, lorsqu'une personne attend que quelqu'un d'autre dépose un chèque, l'argent dans la banque de l'auteur du chèque est toujours à sa disposition. Cependant, ce n’est pas une bonne idée de l’utiliser, mais il voudra peut-être l’enregistrer dans son registre de chèques pour s’assurer qu’il ne retourne pas un chèque. La durée pendant laquelle un flottant de disponibilité sur un chèque durera ne peut pas toujours être déterminée avec précision. Une entreprise peut rapidement déposer un chèque, ou ne pas le recevoir ou le déposer pendant une semaine ou plus. Une personne ne doit pas utiliser les fonds de réserve disponibles, car ils ont déjà été alloués.
De même, la plupart des banques appliquent des règles relatives à la disponibilité des fonds sur les fonds déposés sous forme de chèques. Certaines banques, en particulier lorsque le titulaire du compte a des antécédents étendus auprès de la banque, lui donneront un accès instantané à l’argent et qu’aucun délai de disponibilité n’est évalué. Dans d’autres cas, les chèques de parties privées, à moins que ceux-ci proviennent de la même banque, peuvent signifier que l’argent n’est pas immédiatement disponible.
Les banques peuvent imposer un délai d’attente d’un ou plusieurs jours, ne dépassant généralement pas une semaine, avant que les fonds ne deviennent disponibles. Alternativement, un titulaire de compte peut seulement avoir accès à une partie des fonds jusqu'à ce que le chèque soit effacé. Les gens doivent faire preuve de prudence lorsqu'ils dépensent de l'argent qui n'a pas encore été crédité sur un compte afin d'éviter de faire des chèques sans provision.
Les services bancaires en ligne et aux guichets automatiques ont considérablement modifié les délais de disponibilité. Si une personne utilise une carte de guichet automatique, les fonds sont généralement immédiatement déduits de son compte bancaire. Certains systèmes en place traitent les chèques de la même manière. Si quelqu'un écrit un chèque à un magasin, les fonds peuvent être déduits immédiatement, au lieu de disposer d'un délai d'attente pour la disponibilité.
En revanche, lors de l’envoi d’un chèque, au moins un jour de virée est garanti, car même si le chèque est envoyé quelque part dans la même ville, il doit être traité et ne peut normalement pas arriver avant le lendemain. Si une personne sait qu'un dépôt direct sera placé sur son compte le lendemain, elle peut généralement supposer en toute sécurité qu'il a suffisamment de marge de disponibilité pour envoyer un chèque la veille, même si les fonds ne sont pas encore dans le compte. Les gens devraient toujours faire preuve de prudence lorsqu'ils emploient cette méthode; toutes sortes d'accidents pourraient même retarder un chèque de paie de dépôt direct.