Qu'est-ce qu'une vente de dotation?
Une vente de fonds de dotation est une transaction qui a lieu lorsqu'un titulaire de contrat de fonds de dotation décide de vendre le contrat. Un acheteur de politique de dotation est l’entité qui achète la dotation, généralement une société spécialisée dans ce type d’achat. Une politique de fonds de dotation est un plan d’épargne ou d’investissement régulier combiné à une assurance-vie dans une police unique. Si le propriétaire décède avant l'échéance du contrat, la compagnie d'assurance vie du fonds de dotation verse un montant déterminé.
Une vente de fonds de dotation peut avoir lieu de plusieurs façons. Premièrement, une vente de fonds de dotation peut être gérée personnellement, le titulaire de la police prenant contact avec une société d’achat de fonds de dotation. Ce type de vente de fonds de dotation est assez facile à réaliser et la plupart des conseillers financiers guideront l’assuré dans le processus.
Une autre façon de mener à bien une vente de fonds de dotation est une vente aux enchères de fonds de dotation ou par l'intermédiaire de ce qu'on appelle un teneur de marché . Un teneur de marché est une fenêtre à travers laquelle les traders peuvent faire des offres d'achat. Cela ressemble à la bourse, mais à un niveau beaucoup plus petit et plus calme. Dans ce type de vente par dotation, l’opérateur de la police peut sous-traiter la police et obtenir un meilleur prix en l’offrant sur le marché libre.
Il existe deux types principaux de politiques de dotation: les unités liées et les bénéfices . Une politique de dotation en unités de compte implique des primes mensuelles qui sont investies dans des unités. La valeur de cette politique peut fluctuer en fonction de la performance de l'investissement.
En cas de forte croissance économique, une politique de dotation en unités de compte est la meilleure option. Cependant, si le marché est en baisse, la valeur de la dotation l'est aussi. La valeur actuelle de la police a un impact sur le résultat de la vente du fonds de dotation.
La politique de dotation plus traditionnelle est la variété avec profits. Ce type a une valeur garantie et ne sera jamais inférieur à un montant spécifique. C’est la voie la plus sûre pour ceux qui ne souhaitent pas prendre de risque avec la politique des unités de compte.
Encaisser une politique de dotation est une décision majeure. Avant de franchir une telle étape, il existe de nombreuses solutions de rechange à la vente de fonds de dotation qu'il convient d'explorer. La plupart des individus recherchent une vente par dotation en raison de changements radicaux dans leur situation, tels qu'un divorce ou une modification des conditions de leur prêt hypothécaire. Plus récemment, une projection à faible échéance de la part de l'émetteur de la politique de dotation est devenue une raison supplémentaire de procéder à une vente de dotation.