Qu'est-ce qu'un compte de saisie?
Les comptes de saisie sont des comptes spéciaux établis par les prêteurs pour soutenir les propriétaires en train de s'assurer que les fonds sont annulés pour le paiement des impôts fonciers et l'entretien de l'assurance habitation sur ces propriétés pendant la durée de l'hypothèque. En règle générale, ce processus implique de noter le montant des impôts et des primes d'assurance pour chaque période annuelle, puis en informant le propriétaire d'un montant à payer au-delà de cette partie du paiement hypothécaire mensuel qui va retirer une partie du principal et des intérêts du prêt réel. L'utilisation d'un compte de saisie aide non seulement le propriétaire à gérer ces deux dépenses importantes, mais aide également à réduire les risques que les prêteurs supposent lors de l'approbation des hypothèques, du moins en termes de protection du prêteur dans le cas où un incendie ou une autre catastrophe naturelle détruit le foyer.
Avec un compte de saisie typique, le prêteur travaille avecLes compagnies d'assurance et les responsables fiscaux associent la propriété ainsi que toutes les structures qui pourraient être sur l'immobilier. Après avoir déterminé la valeur de la propriété et autorisé d'autres facteurs que le fournisseur d'assurance considère comme pertinent, le coût annuel de l'assurance des propriétaires est évalué, ce qui permet d'identifier un montant spécifique par mois pour que le propriétaire soit transmis au prêteur avec le paiement hypothécaire de base. Les fonds collectés sont détenus dans un compte séquestre ou de saisie jusqu'à ce que le paiement de l'assurance soit dû; À ce moment-là, les fonds sont transmis auprès du fournisseur d'assurance et la propriété reste couverte.
De la même manière, la gestion du compte de saisie nécessite une évaluation des impôts fonciers en raison de l'année à venir, et de décomposer ce montant en versements mensuels qui sont remis avec le paiement hypothécaire de base chaque mois. Comme pour les fonds pour l'assurance habitation, l'argent collecté pour payer les impôts fonciers est logé dans le compte de retenue jusqu'àLe paiement de ces taxes est dû. À ce stade, le prêteur paie ces impôts au nom du propriétaire, garantissant que la propriété reste en règle avec les autorités fiscales locales.
Les propriétaires et les prêteurs bénéficient de l'utilisation d'une approche de compte de saisie. Les propriétaires ont l'avantage de pouvoir payer progressivement les primes d'assurance habitation et les impôts fonciers, plutôt que de prendre des dispositions pour payer des sommes forfaitaires une ou deux fois chaque année civile. En tant qu'aide budgétaire, cette méthode peut grandement contribuer au stress sur le budget des ménages. Les prêteurs bénéficient également de l'utilisation d'un compte de saisie, car le paiement des impôts aide à protéger leur investissement dans le propriétaire et garantit également que l'assurance habitation est suffisante pour régler tout solde hypothécaire en suspens si la maison est détruite par un événement couvert. De ce point de vue, le propriétaire et le prêteur sont protégés contre certaines circonstances défavorables qui pourraient survenir, permettant aux deux de recommencerplus sans aucun dommage financier permanent.