Qu'est-ce qu'une perte indirecte?
Une perte indirecte est un dommage financier secondaire subi à la suite d'un péril nommé comme un incendie ou des inondations. Cela contraste avec une perte directe causée par le péril assuré. Dans un exemple, une clinique vétérinaire pourrait être endommagée dans une inondation, qui est une forme de perte directe. Cela nécessiterait la fermeture de la clinique pour les réparations, ce qui provoque une perte indirecte car elle ne gagne aucun revenu pendant la fermeture. Certaines compagnies d'assurance utilisent le terme «perte d'éléments temporels» pour désigner ce type de dommages.
Les compagnies d'assurance ne couvrent généralement pas la perte indirecte sans une police ou un cavalier supplémentaire en place. Les assurés peuvent déposer des réclamations pour les pertes directes tant qu'un péril est nommé sur une politique et les circonstances ne violent pas les termes du contrat. Toute perte indirecte est de leur responsabilité, sauf si le contrat indique explicitement autrement. Cela peut être une considération importante pour les propriétaires d'entreprise achetant une assurance, qui peut vouloir acheter une couverture de perte indirecte supplémentaire to Assurez-vous qu'ils seront protégés contre les revenus perdus causés par des événements inattendus.
Une politique offrant une protection supplémentaire de perte indirecte peut être plus coûteuse. Il peut être possible de négocier des prix de réduction sur la base d'un colis ou d'une offre spéciale. Les clients peuvent demander des devis de plusieurs fournisseurs pour obtenir une impression des politiques, des options et des prix disponibles. Le fait d'avoir ces informations peut également être utile dans les négociations, car les gens peuvent les utiliser comme effet de levier pour demander de meilleurs taux ou conditions.
Il existe également une différenciation entre une perte indirecte et un risque commercial. Si un restaurant se ferme temporairement pour nettoyer après un incendie, le revenu perdu serait éligible à la couverture car il est associé à l'incendie. D'un autre côté, si un employé sortait temporairement à l'établissement, il n'est pas éligible à une couverture d'assurance. Les assurés doivent être en mesure de prouver qu'ils losT revenu en raison d'un risque d'assurance spécifique, non à la suite d'autres circonstances.
L'établissement d'une perte indirecte peut parfois être difficile. Dans l'exemple d'une catastrophe naturelle, les interruptions de puissance et de carburant peuvent créer un effet d'entraînement pour les entreprises qui comptent sur eux. La réparation des centres de distribution est une perte directe, mais il peut être plus difficile de déterminer où se trouvent les autres responsabilités. Dans les calculs des dommages associés aux catastrophes naturelles et à d'autres événements, des formules minutieuses peuvent être utilisées pour déterminer les causes profondes des revenus perdus et d'autres coûts, pour s'assurer qu'ils sont comptés avec précision.