Qu'est-ce qu'un prêt sans intérêt?

Un prêt à intérêt uniquement est un type d’accord de prêt qui reporte le paiement du capital à la date d’échéance fixée à la fin du contrat de prêt. Dans l'intervalle, l'emprunteur effectue des paiements sur les intérêts courus, généralement sur une base mensuelle. Ce type de contrat de prêt est parfois utilisé dans la structuration du financement hypothécaire ou même dans l’extension de prêts personnels. Le format de prêt avec intérêt uniquement est largement disponible dans de nombreux pays du monde, bien que les lois bancaires de certains pays, notamment le Canada, ne prévoient pas l’extension de ce produit de prêt.

Dans le cas d’un prêt à intérêt seulement, le prêteur décide d’étendre un montant spécifique à l’emprunteur, avec une date d’échéance attachée au prêt. Le taux d’intérêt est également défini dans les conditions de l’accord de prêt, qu’il soit fixe ou non. Dans le cadre de l'accord, le prêteur accepte de reporter les paiements sur le principal du prêt jusqu'à la date d'échéance. Dans le même temps, l’emprunteur accepte de faire des paiements planifiés qui règlent les intérêts appliqués à ce capital. Le résultat final est qu’au moment de l’échéance du prêt, tous les intérêts de la dette ont été réglés et que l’emprunteur doit alors rembourser le principal emprunté à la date indiquée dans le contrat de prêt.

Deux avantages sont associés à ce type d’accord de prêt. Le paiement du principal étant différé, les emprunteurs qui prévoient un afflux de fonds juste avant la date d'échéance peuvent utiliser cette stratégie pour emprunter de l'argent à l'avance, l'utiliser dans un type de projet générateur de revenus, puis régler le prêt en totalité à la date d'échéance. Par exemple, un entrepreneur peut ouvrir un nouveau site commercial en utilisant le produit d'un prêt avec intérêt uniquement. Les paiements d’intérêts moins élevés sont effectués mensuellement, ce qui permet aux entreprises de créer une clientèle et de commencer à générer des bénéfices. En supposant que l'entreprise soit solidement établie et génère systématiquement des bénéfices lorsque la date d'échéance du prêt avec intérêt seulement arrive, l'entrepreneur règle le solde du prêt avec relativement peu de difficulté.

Les prêteurs peuvent également bénéficier de l'offre de prêt à intérêt uniquement, dans la mesure où les prêts de ce type procurent un retour sur investissement régulier. En règle générale, les paiements d’intérêts sont programmés tous les mois, bien qu’il existe des situations dans lesquelles ils sont établis tous les trimestres, voire tous les six mois. Cela permet aux prêteurs de savoir quand il faut s'attendre à des retours et quand le capital sera remboursé, ce qui permet d'utiliser au mieux les ressources disponibles et d'octroyer des prêts supplémentaires à d'autres clients.

Dans de nombreux cas, rien n'empêche les emprunteurs de retirer par anticipation les soldes de contrats de prêt avec intérêt seulement s'ils le souhaitent. Selon les pratiques commerciales du prêteur, il peut être nécessaire de régler les intérêts avant que des paiements supplémentaires ne soient appliqués au principal. Certains prêteurs autoriseront les emprunteurs à effectuer le paiement des intérêts exigibles à ce moment-là, puis désigneront tout montant supérieur au paiement régulier prévu pour être appliqué au principal. Les conditions et dispositions figurant dans le contrat de prêt fourniront des informations spécifiques sur le retrait anticipé de la dette et sur le processus d’application des paiements anticipés au principal avant la date d’échéance.