Qu'est-ce qu'une unité bancaire offshore?

Une unité bancaire offshore (OBU) est une institution financière exerçant des activités à l'étranger ou dans un autre pays. C'est une succursale ou une division d'une banque établie dans un centre financier offshore. Cette configuration permet à la banque d’entreprendre des opérations monétaires et des opérations de change internationales. L'unité bancaire offshore est généralement exemptée de la réglementation du pays d'accueil. Certains privilèges fiscaux sont également prévus pour encourager la création d’une institution bancaire rentable dans ce pays.

Le marché de l'euro a été la première unité bancaire offshore établie. Suivent Singapour, Hongkong, Bahreïn, puis de nombreux autres pays. Jusqu'en 1990, les bénéfices des unités bancaires offshore étaient énormes, mais après la décennie, leur croissance est devenue modérée.

En règle générale, une banque commerciale a une unité bancaire domestique et également une unité bancaire offshore. L'unité bancaire nationale fournit souvent des services bancaires aux résidents du pays où elle est installée. Une unité bancaire offshore fournit souvent des services aux résidents d’un autre pays.

La plupart des unités bancaires offshore sont établies dans des zones géographiquement éloignées. Leur présence dans des endroits stratégiques motive souvent la construction de centres d’affaires dans la région et entraîne fréquemment une croissance économique. Une unité bancaire offshore isole également les comptes des sanctions économiques et politiques, mettant ainsi les déposants à l'abri des risques d'agitation politique et de menaces d'actifs gelés.

L'unité bancaire offshore ne fait généralement pas concurrence aux banques nationales déjà établies dans la région. Au lieu de cela, il permet une saine concurrence entre les institutions financières, offrant ainsi aux entreprises un juste équilibre de services. Les unités bancaires offshore fonctionnent également à moindre coût en raison des faibles frais généraux et des incitations gouvernementales, ce qui leur permet de proposer des taux d'intérêt plus élevés.

De nombreuses personnes se lancent dans des activités bancaires offshore pour protéger leur argent ou leurs avoirs tout en l'exonérant du paiement de leurs impôts. La confidentialité et le secret offerts par une unité bancaire offshore le rendent également plus attrayant pour de nombreux investisseurs étrangers. A travers cette institution, de nombreux investisseurs ont également la possibilité d'entrer sur le marché mondial.

Il existe toutefois certains inconvénients à avoir un compte bancaire offshore. L'institution s'est avérée financièrement peu fiable dans les moments difficiles. Par exemple, lors de la crise bancaire de 1988, ceux qui déposaient leurs fonds à l’étranger avaient perdu leur argent. On soupçonne aussi souvent les unités bancaires offshore d'avoir des liens avec le crime organisé et l'économie souterraine. Il a été récusé pour avoir aidé à des transactions douteuses telles que le blanchiment d’argent et d’autres opérations illégales.