Qu'est-ce qu'une hypothèque ouverte?
Une hypothèque ouverte est une sorte d’hypothèque qui permet à l’emprunteur de rembourser le solde du prêt avant son échéance sans payer de frais supplémentaires. Ce type d’hypothèque est souvent utile pour les emprunteurs qui pensent pouvoir rembourser leur hypothèque plus rapidement que prévu. Cependant, les termes de cette hypothèque signifient que le prêteur a tout intérêt à gagner moins d'argent que ce que prévoit l'accord.
Si un emprunteur décide de rembourser le solde du prêt par anticipation sans avoir de prêt hypothécaire ouvert, des frais de remboursement anticipé peuvent être facturés. Les conditions de ces frais de remboursement anticipé doivent être indiquées dans le contrat de prêt hypothécaire. La raison de ces frais est que le prêteur puisse compenser le montant des gains qu'il perdra sur son prêt hypothécaire, car moins de cycles de paiement entraînent une diminution des intérêts. Une hypothèque ouverte évite aux emprunteurs de payer ce type de frais s’ils sont en mesure de rembourser leur hypothèque par anticipation.
Il est courant que l’hypothèque ouverte soit associée à des taux d’intérêt supérieurs à ceux d’une hypothèque fermée, une sorte d’hypothèque qui entraîne des frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé du prêt. Le taux d'intérêt plus élevé aide le prêteur à compenser le montant des gains pouvant être perdus en cas de remboursement anticipé de l'hypothèque. Étant donné que les taux d'intérêt sont plus élevés pour un prêt hypothécaire ouvert que pour un prêt hypothécaire fermé, il est préférable de n'utiliser ce type de prêt que s'il existe une forte probabilité que le prêt soit remboursé plus tôt.
Pour ceux qui envisagent d’utiliser toute la durée de leur contrat de prêt hypothécaire pour rembourser leur prêt, un prêt hypothécaire fermé est généralement un meilleur choix qu’un prêt hypothécaire ouvert. La raison principale en est que, comme indiqué ci-dessus, les taux d’intérêt sont souvent meilleurs sur les prêts hypothécaires fermés. Cela signifie qu'à long terme, une hypothèque fermée coûtera moins cher qu'une hypothèque ouverte si l'emprunteur prend effectivement toute la durée de l'hypothèque pour rembourser le prêt. Avant de choisir entre un prêt hypothécaire ouvert et un prêt hypothécaire fermé, il est préférable de peser les deux options et même de consulter un conseiller financier.