Qu'est-ce qu'une prime non gagnée?
Les primes non acquises sont des parties de primes collectées à l’avance par les compagnies d’assurance, mais peuvent être retournées au client si la couverture prend fin avant la fin de la période couverte par la prime. Une prime non acquise peut être remboursée lorsqu'un article assuré est déclaré perte totale et que la couverture de cet article n'est plus nécessaire. La prime non acquise peut également être remboursée si le fournisseur d’assurances décide d’annuler la couverture pour une raison quelconque.
Un exemple concerne le remboursement d’une prime non acquise liée à une police d’assurance automobile. Si le client a payé la prime un an à l'avance et que le véhicule est totalement détruit quatre mois après le début de cette période, il est fort probable que le fournisseur d'assurance restitue les deux tiers de cette prime prépayée. Le fournisseur ne conserve que la partie de la prime annuelle pour laquelle la couverture a été réellement fournie.
Cependant, il est important de noter que les dispositions contenues dans le contrat d'assurance régissent les conditions relatives au retour d'une prime non acquise. Ces dispositions doivent être en harmonie avec les réglementations et les lois en vigueur dans la région où la couverture est offerte. Selon le contenu des lois en vigueur dans un pays ou un État donné, une formule spécifique permettant de calculer le montant de la prime d'assurance non acquise peut être requise.
Dans certains cas, une compagnie d’assurance peut ne pas être tenue d’émettre un remboursement de prime non acquise. Par exemple, si le preneur d'assurance falsifiait des informations afin d'obtenir la couverture d'assurance, le fournisseur pourrait ne pas être tenu de rembourser une partie des primes collectées, même si celles-ci n'étaient techniquement pas acquises. La plupart des polices indiqueront les conditions à remplir pour pouvoir demander et recevoir la partie non acquise de toute prime déjà remise au fournisseur d’assurance.
Il est très peu probable que les compagnies d’assurance remboursent une partie d’une prime non acquise si le preneur d’assurance choisit de mettre fin à la couverture sans raison apparente ou pour des raisons telles que le désir de souscrire une police similaire avec un autre fournisseur d’assurance. Pour cette raison, de nombreuses personnes choisissent d'attendre que la période couverte par la dernière prime versée approche, avant de changer d'entreprise, pour une couverture d'assurance automobile, maladie et autres. Toutefois, si l'assuré peut prouver que le prestataire n'a pas respecté les termes et conditions énoncés dans les dispositions de la police, il y a de fortes chances pour que toute partie inutilisée de la prime soit remboursée.