Qu'est-ce que la concentration en espèces?
La concentration de trésorerie est un service offert par certaines banques aux clients disposant de plusieurs comptes, les excédents étant prélevés sur les comptes individuels et regroupés dans un seul compte commun. Les consommateurs peuvent tirer parti de ce service pour un certain nombre de raisons, allant de la sécurité des employés d’une entreprise comptant plusieurs succursales à la volonté d’investir plus efficacement le capital excédentaire. Le client a un degré élevé de contrôle sur la concentration de la trésorerie et peut adapter le service aux besoins spécifiques.
En cas de concentration de trésorerie, le client peut associer plusieurs comptes et définir des limites. Lorsqu'un solde dépasse la limite, la banque transfère automatiquement l'excédent dans le compte de concentration de trésorerie. Il est possible de maintenir des comptes à solde nul, auquel cas tous les dépôts sont transférés à travers le compte vide et dans le compte central. Les relevés de la banque fournissent des informations sur le montant en argent de chaque compte et sur le montant disponible sur le compte concentré.
Une des raisons d'utiliser ce service est de permettre aux employés d'une entreprise de faire des dépôts dans une agence bancaire à proximité, ce qui est plus sûr et plus pratique. Plutôt que de devoir transférer manuellement les fonds, l'entreprise peut les faire déplacer dans un schéma de concentration de trésorerie. Il peut désigner les comptes des succursales comme ayant un solde nul, ce qui permet de déposer de l'argent mais pas d'en retirer, ou de laisser un petit montant dans chaque compte afin que celui-ci puisse l'utiliser comme petite caisse, si nécessaire.
Une autre raison peut être une meilleure organisation de la richesse. Une entreprise peut conserver suffisamment d’argent sur chaque compte satellite pour faire face aux factures et aux obligations, et mettre en réserve le reste sur le compte central pour avoir une meilleure idée du montant dont elle dispose pour investir ou réduire sa dette. Cela peut également être utilisé comme une technique d’épargne, pour retirer immédiatement tout argent supplémentaire d’un compte utilisé régulièrement. Cela peut éliminer la tentation de le dépenser et permettre à une entreprise de stocker des fonds pour une utilisation future.
Les banques disposant de services de concentration de trésorerie peuvent en discuter avec les clients. Les conseillers financiers peuvent éventuellement offrir une assistance aux clients qui ne savent pas trop combien d’argent il faudra laisser dans chaque compte individuel. La banque peut prendre en compte les besoins de l'entreprise, les habitudes bancaires antérieures et les comportements des autres clients pour recommander un solde raisonnable. Le plan de concentration de la trésorerie peut également être programmé pour rembourser de l'argent afin d'éviter les découverts.