Qu'est-ce que la souscription des pertes?
La souscription de sinistres est une évaluation des risques pour l’industrie de l’assurance aux fins de déterminer les conditions d’une police d’assurance de dommages. Il est quelque peu difficile de définir l’assurance de dommages, car l’industrie de l’assurance elle-même n’est pas tout à fait d’accord sur ce qu’elle couvre exactement, mais elle aborde généralement le risque de pertes et de dommages matériels causés par des objets tels que les véhicules et les bateaux. Une police d’assurance automobile, par exemple, est un type d’assurance de dommages; elle couvrira la négligence du conducteur ainsi que les accidents aléatoires, tels qu’un rocher qui tombe dans une voiture et l’endommage.
Les professionnels de la souscription de sinistres peuvent se concentrer sur un type spécifique d’assurance de dommages, car il s’agit d’un terme générique très large dans le secteur des assurances. Ils peuvent évaluer les risques potentiels associés à un client, en examinant son profil et le bien à assurer. Les jeunes conducteurs ont tendance à être plus risqués, par exemple, alors que certaines voitures sont plus exposées au vol. Le souscripteur a pour tâche de déterminer les chances pour la compagnie d’assurance de verser un paiement.
La souscription de sinistres a pour but de décider s’il faut ou non proposer une assurance et déterminer le montant de la couverture à offrir. Les souscripteurs se préoccupent également du montant des frais. Un client présentant un risque plus élevé devra payer plus, car les risques pour l'assureur sont beaucoup plus élevés. Les clients présentant un risque faible peuvent payer moins pour bénéficier d'une couverture supplémentaire, car l'assureur estime qu'ils n'auront probablement pas à payer.
La souscription de victimes nécessite une connaissance approfondie des statistiques et du profilage démographique. Les souscripteurs doivent pouvoir évaluer les données et les mettre en contexte lors de la prise de décisions stratégiques. Cela implique généralement de suivre les dernières publications commerciales et de gérer des données internes au profit de la compagnie d’assurance. Les souscripteurs peuvent utiliser ces données pour examiner des problèmes tels que la manière dont la géographie peut influer sur les chances de décaissement d'une police donnée.
Les compagnies d’assurance peuvent offrir une formation en souscription de sinistres, généralement aux candidats titulaires d’un diplôme universitaire en statistique ou dans un domaine connexe. La compagnie d’assurance familiarisera les employés avec ses propres polices et bases de données d’informations afin que ses souscripteurs puissent prendre des décisions cohérentes concernant les demandes d’assurance, dans le but de prévenir la discrimination. Certains souscripteurs agissent également directement en tant qu’agents d’assurance, représentant la société dans ses interactions avec les clients et travaillant avec eux pour trouver la police la mieux adaptée à leurs besoins.