Qu'est-ce qu'une garantie?
L'emprunt de fonds nécessite souvent la désignation d'une garantie de la part du bénéficiaire du prêt. Une garantie est simplement un actif qui a été mis en gage par le destinataire en tant que garantie sur la valeur du prêt. Si les circonstances empêchent le bénéficiaire de rembourser le prêt, la propriété de la garantie est transférée à l'entité qui a contracté le prêt afin de régler la dette. Voici quelques informations sur les différents types d’actifs pouvant être utilisés en garantie dans différentes situations.
L'un des exemples les plus courants de prêt avec nantissement concerne les achats immobiliers. Dans de nombreux cas, la propriété achetée avec l'hypothèque est conservée en garantie pour la durée du prêt. Essentiellement, l'institution financière qui accorde le prêt conserve l'intérêt sur la propriété jusqu'au paiement intégral de l'hypothèque par le propriétaire. Le créancier hypothécaire doit approuver tout changement de propriétaire du bien pourvu qu'il y ait un solde impayé sur le prêt. Une fois le titre de créance apuré, le créancier hypothécaire considère que l'accord commercial a été conclu et libère toutes les créances sur le bien immobilier.
De la même manière, de nombreuses sociétés de financement utiliseront un véhicule récemment acheté comme garantie du prêt utilisé pour l’achat de la voiture. Cela donne à la société de financement le droit de prendre possession du véhicule si le propriétaire fait défaut sur le prêt pour une raison quelconque. En règle générale, les entreprises qui financent des prêts-auto ne financent que ce qui est censé être la valeur marchande actuelle du véhicule. Cela permet de garantir que la garantie détenue sur la propriété est suffisante pour compenser les pertes résultant du défaut.
D'autres actifs peuvent également servir de garantie sur des emprunts d'espèces. Par exemple, les bijoux et les valeurs ayant une valeur certifiée peuvent être conservés en garantie jusqu'au remboursement du prêt. Dans certains cas, des antiquités rares peuvent être acceptées en garantie. Selon les circonstances, à peu près tout actif appartenant clairement à un particulier peut être utilisé comme garantie, à condition que l'entité qui contracte le prêt soit disposée à l'accepter comme suffisant pour garantir le montant du prêt.
Fournir une garantie ne signifie généralement pas se rendre propriétaire de l'actif utilisé comme garantie. Cependant, l'emprunteur s'engage à conserver le contrôle de l'actif aussi longtemps qu'il faudra pour rembourser le prêt. Cela contribue à donner au prêteur une assurance raisonnable que l'investissement réalisé dans l'emprunteur sera récupéré, soit par le remboursement systématique du prêt, soit par la prise de possession de la garantie.