Qu'est-ce que la planification financière complète?
La planification financière complète est la pratique de la coordination de tous les objectifs financiers d'un individu ou d'une famille et MDASH;Sauver et dépenser et Mdash;et créer à partir de ces informations une stratégie à long terme pour atteindre ces objectifs.Les consultants financiers rédigent des plans financiers complets dans la plupart des cas, mais les particuliers peuvent également les élaborer pour eux-mêmes.L'important à propos d'un plan complet est que ce soit la touche à chaque zone financière.Cela comprend les impôts, l'assurance, la retraite, les investissements et tout besoin d'épargne spécial, tels que les frais de collège ou de santé.
La différence entre la planification financière complète et la planification financière ordinaire est généralement de l'étendue.Un plan financier droit est généralement conçu pour atteindre un certain objectif, comme la structuration d'un plan successoral ou la gestion de la dette.La planification complète comprend ces éléments, mais dans un cadre plus large.L'objectif d'une planification financière complète est de fournir une vision globale des besoins financiers au fil du temps.
Dans la plupart des cas, la planification financière complète est conçue pour être en cours.Les finances changent avec l'évolution des circonstances de la vie.Un bon plan complet sera suffisamment en plastique pour s'adapter aux besoins changeants au fil du temps, sans perdre son intégrité ou son efficacité.
La première chose qu'un planificateur financier fera normalement lors de la rédaction d'un plan complet est de rencontrer des clients et de comprendre leurs actifs, leurs objectifs et les contours de leur situation financière actuelle.Une première réunion peut souvent prendre quelques heures.Le planificateur voudra avoir une idée de qui sont les clients, où ils ont du mal et comment les obtenir là où ils doivent être.
Armé des informations spécifiques des clients, le planificateur se mettra au travail en composant le plan.La plupart du temps, cela commence par un résumé concis de la situation actuelle des clients avant la planification financière complète.Vient ensuite une déclaration de l'endroit où les clients veulent être, suivis de recommandations pointues.
La nature de la planification financière complète est telle que presque tout peut être dans son champ.La planification fiscale, la planification de la retraite et les programmes de financement des collèges sont des aliments de base de la plupart des plans.Des plans plus compliqués pourraient inclure des stratégies de gestion de la dette et de réduction;Structurer les fiducies, les testaments et autres véhicules de planification successorale;et le financement des investissements et la planification des dividendes.
Les planificateurs peuvent parfois aider les clients à mettre en œuvre des plans financiers complets, mais pas toujours.L'objectif principal de la planification est de dessiner une carte sur un certain résultat financier.Suivre cette carte appartient généralement au client.Selon les lois locales, les planificateurs ne peuvent pas toujours prendre des mesures financières au nom des clients.Dans la plupart des endroits, des documents juridiques comme les testaments et les fiducies ne peuvent être gérés et traités que par des avocats agréés.
Néanmoins, les planificateurs maintiennent généralement la capacité de surveiller les comptes et se maintiennent souvent en contact régulier avec les clients au fil du temps.Au fur et à mesure que les besoins changent ou que le marché change, les planificateurs peuvent ajuster le plan.Dans la plupart des cas, la planification financière complète n'est pas seulement une chose unique: c'est un engagement à vie envers les finances gérées et équilibrées.