Qu'est-ce qu'une planification financière globale?
Une planification financière globale consiste à coordonner tous les objectifs financiers d'un individu ou d'une famille - épargne et dépenses - et à créer à partir de ces informations une stratégie à long terme pour atteindre ces objectifs. Les consultants financiers élaborent des plans financiers complets dans la plupart des cas, mais les personnes avisées peuvent également les établir eux-mêmes. L’important dans un plan global est de toucher tous les domaines financiers. Cela inclut les taxes, les assurances, la retraite, les investissements et tout besoin d’épargne particulier, tel que les frais de scolarité ou les frais de santé.
La différence entre la planification financière globale et la planification financière ordinaire est généralement considérable. Un plan financier simple est généralement conçu pour atteindre un certain objectif, tel que la structuration d'un plan successoral ou la gestion de la dette. Une planification complète inclut ces éléments, mais dans un cadre plus large. La planification financière globale a pour objectif de fournir une vue globale des besoins financiers au fil du temps.
Dans la plupart des cas, une planification financière complète est conçue pour être continue. Les finances changent en fonction des circonstances de la vie. Un bon plan complet sera suffisamment plastique pour s’adapter à l’évolution des besoins dans le temps, sans perdre pour autant son intégrité et son efficacité.
La première chose à faire par un planificateur financier lors de l’élaboration d’un plan détaillé est de rencontrer les clients et de mieux comprendre leurs actifs, leurs objectifs et les contours de leur situation financière actuelle. Une première réunion peut souvent prendre quelques heures. Le planificateur voudra savoir qui sont les clients, où ils se débattent et comment les amener là où ils doivent être.
Armé des informations spécifiques des clients, le planificateur se mettra au travail pour élaborer le plan. La plupart du temps, cela commence par un résumé concis de la situation actuelle du client avant la planification financière globale. Vient ensuite une déclaration indiquant l'endroit où les clients veulent être, suivie de recommandations précises.
La nature de la planification financière globale est telle que presque tout peut relever de sa compétence. La planification fiscale, la planification de la retraite et le financement des collèges sont la base de la plupart des régimes. Des plans plus complexes pourraient inclure des stratégies de gestion et de réduction de la dette; structurer les fiducies, les testaments et autres outils de planification successorale; et financement des investissements et planification des dividendes.
Les planificateurs peuvent parfois aider les clients à mettre en œuvre des plans financiers complets, mais pas toujours. L'objectif principal de la planification est de tracer une carte d'un certain résultat financier. Suivre cette carte revient généralement au client. Selon les lois locales, les planificateurs ne peuvent pas toujours prendre des mesures financières pour le compte de leurs clients. Dans la plupart des endroits, les documents juridiques tels que les testaments et les fiducies ne peuvent être traités et traités que par des avocats agréés.
Néanmoins, les planificateurs conservent généralement la capacité de surveiller les comptes et restent souvent en contact régulier avec les clients au fil du temps. Au fur et à mesure que les besoins évoluent ou que le marché évolue, les planificateurs peuvent ajuster le plan. Dans la plupart des cas, une planification financière complète n’est pas une tâche ponctuelle: c’est un engagement à vie envers des finances gérées et équilibrées.