Qu'est-ce que l'arbitrage par carte de crédit?

Les émetteurs de cartes de crédit et les clients peuvent résoudre les litiges sans recourir aux tribunaux en recourant à l'arbitrage par carte de crédit. L'arbitrage est généralement moins coûteux qu'un procès. Le but est de faire prendre une décision par une tierce partie neutre. Comme toute négociation, l'arbitrage par carte de crédit peut présenter certains défis.

L'arbitrage ne doit pas nécessairement respecter la loi. Aucune des deux parties ne peut faire appel de la décision de l'arbitre. Ces règles d'arbitrage de carte de crédit peuvent poser des problèmes majeurs à certains clients qui ne souscrivent pas à la décision de l'arbitre.

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit incluent des clauses d’arbitrage contraignantes dans les conventions de titulaires de carte. En utilisant la carte, le client accepte ces conditions. Dans l'arbitrage obligatoire, le client renonce à poursuivre l'action de l'émetteur de la carte. L’arbitrage est alors le seul moyen de régler les différends.

Un arbitrage contraignant exige du client qu'il se conforme à la décision de l'arbitre et l'empêche de demander réparation dans un autre lieu, tel qu'un tribunal. Habituellement, les décisions arbitrales ne peuvent être annulées devant un tribunal. Certaines décisions peuvent être modifiées en justice si le client peut prouver l'existence d'une fraude ou d'un conflit d'intérêts important de la part d'un arbitre.

Les consommateurs soumis à un arbitrage obligatoire peuvent engager un avocat pendant le processus d’arbitrage. L'embauche d'un avocat peut considérablement augmenter le coût de l'arbitrage. Un avantage, cependant, est que la présence de l'avocat peut aider à garantir la neutralité de l'arbitre.

Dans les années 2000, les clauses d'arbitrage obligatoire des cartes de crédit ont fait l'objet d'un examen minutieux. Certaines personnes, des gouvernements locaux et des organisations de défense des consommateurs ont affirmé que de nombreux arbitres n'étaient pas neutres et se rangeaient généralement du côté des émetteurs de cartes de crédit. Les arbitres ont fortement contesté ces affirmations. En 2009, certains des plus grands émetteurs de cartes de crédit des États-Unis ont supprimé ces clauses des contrats de détenteurs de cartes.

Lorsqu'il est effectué correctement, l'arbitrage volontaire et non contraignant des cartes de crédit peut constituer un moyen utile de règlement de la dette. Une partie neutre peut proposer une décision et les deux parties peuvent accepter ou non la solution proposée. Ce processus est parfois moins coûteux pour le consommateur que de faire appel à un avocat pour négocier avec l'émetteur de la carte ou déposer une déclaration de faillite.

Aux États-Unis, les arbitres sont certifiés par des États individuels. Les exigences de certification varient selon les états. Certains États exigent que les arbitres aient une expérience juridique. D'autres états exigent seulement un diplôme universitaire ou une expérience professionnelle comparable. Les juges et les avocats à la retraite peuvent travailler pour des sociétés d'arbitrage.

Souvent, les arbitres ne sont pas des employés de la société d’arbitrage. Au lieu de cela, ils travaillent en tant qu'entrepreneurs indépendants. Ce contrat de travail peut aider à assurer la neutralité lors de la prise de décision.

Les clients peuvent lire attentivement les conventions de titulaires de carte de crédit avant d’utiliser une carte de crédit. L'accord comprendra des informations sur la manière de régler les litiges et indique si l'arbitrage obligatoire sur les cartes de crédit est obligatoire. Les clients qui ont besoin d'une copie de l'accord peuvent contacter leurs émetteurs de cartes.