Qu'est-ce que la surveillance du crédit?
La surveillance du crédit est un service financier offert aux personnes qui s’inquiètent de la fraude et du vol d’identité. Lorsqu'une personne utilise ce service, une agence surveille son dossier de crédit et ses activités financières, à la recherche de signes d'activité non autorisée. En un sens, cela pourrait être considéré comme la version améliorée de la vérification de son dossier de crédit une ou deux fois par an: au lieu de vérifier tous les six mois, une agence de surveillance vérifie constamment.
Les experts financiers ne sont pas d’accord sur l’efficacité de la surveillance du crédit. Certaines personnes estiment que ces services sont extrêmement utiles car, s’ils ne peuvent prévenir la fraude, ils peuvent l’attaquer tôt, avant qu’il ne devienne un problème majeur qui pourrait nécessiter des mois, voire des années, pour le résoudre. Pour les personnes qui ont été victimes de fraude dans le passé, cela peut également être un outil utile pour la sécurité, en les mettant plus à l'aise. Les opposants soutiennent que de tels services ne font généralement pas tout ce qu'un consommateur ne peut pas faire et qu'ils peuvent rater certains types d'activités frauduleuses.
Lorsque quelqu'un s'inscrit à la surveillance du crédit, les services inclus peuvent varier. Certaines agences surveillent simplement le dossier de crédit de la personne, à la recherche de changements révélateurs tels que la présence de nouveaux comptes ou l'émergence d'habitudes de dépenses inhabituelles. D'autres services peuvent faire des renvois, en recherchant toutes les données liées au nom ou au numéro d'identité d'une personne, de sorte que les comptes frauduleux soient identifiés même lorsqu'ils ne figurent pas dans un rapport de crédit.
La prise de conscience du fait que les personnes accèdent régulièrement à leurs propres rapports de solvabilité a rendu les fraudeurs plus prudents. Au lieu d'ouvrir un compte avec toutes les informations d'une personne, un voleur pourrait utiliser un faux nom, une fausse adresse et un vrai numéro d'identité. Le compte sera approuvé car il est lié à une identité réelle, mais le compte peut ne pas apparaître sur un rapport de crédit car le nom et l'adresse ne correspondent pas. Ce type de compte peut échapper à une agence de surveillance jusqu’à ce que les activités de recouvrement commencent et que le compte retrouve le numéro d’identité qui lui est associé.
Les banques offrent souvent une surveillance du crédit à leurs clients, généralement moyennant des frais, bien que cela soit parfois gratuit avec des comptes de premier niveau. Il est également possible de sécuriser les services d'une agence de surveillance de manière indépendante. La prévention et la protection contre la fraude d'identité ont tendance à offrir une couverture supérieure à celle d'un plan de base, car elle implique une tentative active de prévention du vol d'identité plutôt que de simplement surveiller passivement un rapport de crédit.