Qu'est-ce que l'assurance-chômage de crédit?
L'assurance chômage de crédit est un type de couverture d'assurance chômage complémentaire qui verse des paiements directement aux créanciers dans le cas où le débiteur perdrait son emploi ou son travail. La plupart des régimes de ce type couvriront des situations de chômage involontaire, telles que le licenciement ou la fermeture de tout ou partie des sites d'exploitation de l'employeur. Les indemnités de chômage de ce type sont garanties par des types de comptes de crédit spécifiques, notamment des prêts hypothécaires, des prêts-auto et même certaines cartes de crédit, et effectuent les paiements minimaux dus pendant une période de temps pendant laquelle l'assuré se prépare à retrouver un emploi.
Il existe des exceptions, mais la plupart des formes d'assurance-chômage de crédit commencent à verser des prestations après une période d'attente prédéterminée, qui est incluse dans les termes et conditions du contrat d'assurance. La période d'attente commence à la date officielle de la cessation de l'emploi. De nombreux régimes prévoient une période d’attente de 30 jours avant que les demandes puissent être traitées et approuvées, ce qui laisse à l’assuré un laps de temps pour éventuellement trouver un nouvel emploi. Il n’est pas rare que le régime d’assurance chômage de crédit verse des prestations rétroactives à la date de cessation effective une fois la demande examinée et approuvée.
L’un des principaux avantages de l’assurance-chômage, c’est que les régimes émettent des paiements directement aux créanciers lorsque l’assuré est au chômage. Dans les situations de prêt, l'indemnisation correspondra à la totalité ou à une partie du versement mensuel dû, en fonction de l'étendue de la couverture incluse dans le plan. Pour les dettes de carte de crédit, le plan règle normalement le paiement minimum dû pour chaque cycle de facturation mensuel, ce qui permet à l’assuré d’éviter les frais de retard et d’endommager son dossier de crédit.
Le coût associé à l’assurance-chômage est basé sur l’éventail des couvertures incluses dans le plan choisi. Pour les régimes qui couvrent plus de types de scénarios de chômage possibles et prévoient des prestations prolongées pour des périodes de chômage plus longues, les primes évaluées seront un peu plus élevées. Bien que très utile dans la gestion des comptes de crédit, cette solution n'est généralement pas conçue pour être à long terme. En règle générale, les assurés voudront obtenir un nouvel emploi le plus rapidement possible et recommencer à effectuer des paiements sur leurs dettes impayées plutôt que de compter sur les prestations minimales fournies par la couverture d'assurance.
Il existe généralement certaines restrictions liées à la possibilité de réclamer des prestations d'un régime d'assurance-chômage. À peu près tous les régimes couvrent les incidents dans lesquels l'assuré est mis à pied ou la fermeture d'une installation élimine le poste occupé. Très peu de régimes couvriront un incident de chômage volontaire, tel que le choix de démissionner d'un poste. Le nombre de régimes qui procurent des avantages lorsque la partie assurée est licenciée de son travail est également quelque peu limité.