Qu'est-ce que la solvabilité?
La solvabilité, également considérée comme une solvabilité, est une évaluation d'un emprunteur éventuel afin de déterminer la probabilité que cet emprunteur fasse défaut. Un certain nombre d'éléments sont pris en compte lors de l'évaluation des emprunteurs afin de déterminer leur degré de solvabilité. Les emprunteurs peuvent augmenter leurs chances d’obtenir des emprunts à des conditions favorables en se familiarisant avec les critères qui entrent en jeu dans les évaluations de la solvabilité et en suivant leurs états de crédit pour détecter tout signe d’entrée défavorable susceptible d’affecter leur cote de crédit.
La solvabilité est composée de deux éléments. L'un est la capacité actuelle et prévue d'un emprunteur à rembourser un prêt ou une offre de crédit. Cela peut être déterminé en regardant des éléments tels que le revenu, les autres dettes que l'emprunteur porte, les dépenses et les opportunités d'emploi futures. Les prêteurs peuvent utiliser ces informations pour savoir combien ils pourraient prêter en toute sécurité pour fixer une limite aux prêts et aux crédits.
Un autre problème est la propension de l'emprunteur à rembourser ses dettes. C’est un peu plus compliqué, car il n’existe pas de formule pratique pour déterminer si un emprunteur arrêtera ou non de rembourser une dette sur un coup de tête. Certains signes précurseurs peuvent être des impayés répétés sur d’autres dettes, un remboursement lent des prêts et d’autres entrées dans les antécédents de crédit d’un emprunteur. Essentiellement, le prêteur tente de caractériser l’emprunteur afin de déterminer s’il prendra ou non le prêt au sérieux.
Un outil que les prêteurs peuvent utiliser pour évaluer rapidement leur solvabilité consiste à consulter une agence de notation. Ces agences surveillent les consommateurs et assurent le suivi de leurs activités financières pour générer un pointage de crédit. Le score reflète l'historique de crédit d'une personne, notamment le nombre de comptes ouverts, le total de la dette, les types de comptes et l'historique des défauts de paiement ou des impayés. Cette notation peut être utilisée en règle générale par un prêteur qui cherche à éliminer rapidement les candidats pauvres aux prêts.
Les gens peuvent améliorer leur solvabilité en maintenant leurs dettes à un pourcentage raisonnable de leur revenu et en payant leurs factures à temps. Il est important de savoir que plus une délinquance est âgée, moins elle a de poids. De même, plus une délinquance est courte, moins elle est grave. Les agences de crédit reconnaissent que les gens peuvent avoir un dossier de crédit difficile à un moment donné et travaillent ensuite pour le nettoyer. Ceci est récompensé par un pointage de crédit plus élevé pour les personnes qui essaient clairement de garder leurs dossiers en ordre après les erreurs précédentes.