Qu'est-ce que l'ajustement de la dette?
L’ajustement de la dette est un processus qui permet de réorganiser les dettes actuelles afin de gérer plus efficacement l’endettement. L’idée sous-jacente à ce processus est de permettre au débiteur d’éviter le non-paiement d’une dette et de rembourser chacune d’elles en temps voulu. De ce point de vue, l’ajustement de la dette peut être considéré comme une forme d’allégement de la dette, dans la mesure où le processus implique l’élaboration de conditions de remboursement avec les créanciers pouvant même inclure les créanciers acceptant un montant inférieur au montant initial dû pour régler le compte.
L’outil d’ajustement de la dette peut être utilisé par des particuliers, des entreprises et même des gouvernements. Dans de nombreux cas, l’idée est de réorganiser la dette d’une manière qui soit plus facile à gérer pour le débiteur, tout en permettant de la rembourser à temps. Cette approche est souvent une alternative aux options de faillite qui résout essentiellement la dette avec une ordonnance du tribunal, bien qu'il existe des formes de faillite dans de nombreux pays qui sont en réalité plus proches de l'ajustement ou de la réorganisation de la dette.
Avec le processus actuel d'ajustement de la dette, les créanciers sont disposés à travailler avec un débiteur afin de structurer un plan de remboursement qui finira par éliminer la dette. Ces accords peuvent être structurés avec l'aide d'un intermédiaire, tel qu'un organisme de règlement de dette. Les débiteurs peuvent également s’adresser individuellement aux créanciers et conclure un arrangement. En règle générale, cette approche arrête ou du moins réduit le montant des intérêts appliqués au solde impayé et fixe un montant spécifique par mois qui sera versé pour rembourser la dette. Il n’est pas rare que le compte du débiteur soit fermé pour une utilisation ultérieure tant que le compte est en phase d’ajustement; une fois le compte entièrement payé, certains créanciers examineront les demandes de création de nouveaux comptes, en fonction de la situation financière actuelle du débiteur.
Il existe également un risque qu'un créancier offre au débiteur la possibilité de payer un montant réduit afin de régler la dette en cours. Avec cette approche du processus d’ajustement de la dette, le créancier accepte d’accepter le montant réduit si le débiteur accepte de verser un paiement forfaitaire, ou une série de trois ou quatre paiements au cours des mois suivants. Si le débiteur ne respecte pas ces conditions et ne respecte pas le nouvel arrangement, le montant de la dette revient au montant précédent, les intérêts et les pénalités étant calculés comme si le règlement réduit n'avait jamais été offert.
L'ajustement de la dette est souvent considéré comme un moyen viable d'éviter la faillite. Il est important de noter que si cette approche permet aux débiteurs de rembourser leurs dettes, il n’ya aucune garantie que les ajustements évitent d’endommager la cote de crédit. Selon les circonstances, la personne ou l'entreprise peut trouver que déposer une demande de protection de la faillite et chercher à faire acquitter ses dettes peut s'avérer la solution la plus prudente à long terme.