Qu'est-ce que la capacité de dette?
La capacité de la dette est le montant de la dette qu'une personne ou une organisation peut porter sans compromettre la stabilité financière. Selon la situation, il peut être estimé jusqu'à la moitié des reçus mensuels, bien qu'un tiers soit un nombre plus couramment accepté. La prise en compte de la capacité d'endettement est importante lors de l'accès à de nouveaux prêts, de la renégociation de prêts ou de l'évaluation de la viabilité financière.
Les individus et les organisations peuvent déterminer leur propre capacité d'endettement en s'asseyant avec certains livres de compte. Après avoir déterminé toutes les sources de revenus, toutes les dépenses peuvent être complétées séparément pour déterminer la quantité de revenus déjà pris en compte. Compte tenu de cela et de peser la nécessité d'avoir des fonds disponibles pour les urgences et le désir de mettre de côté les fonds, il est possible de calculer le revenu mensuel qui peut être dépensé pour répondre à la dette. Ceci, à son tour, peut être utilisé pour déterminer la quantité de dette peut être transportée dans un délai défini.
La capacité de la dette peut être compliquée à calculer dans certains contextes car les gens doivent considérer des choses comme le terme de la dette et les frais de la dette. L'emprunt d'une somme s'accompagne de coûts, notamment des frais d'origine du prêt, des paiements d'intérêts, des frais de retard, etc. Lorsque l'on considère la capacité de dette, les gens doivent penser non seulement au principe de la dette, mais aussi aux coûts associés, dont certains peuvent être cachés. Par exemple, quelqu'un qui est proche de la capacité de dette peut ne pas être autorisé à contracter un autre prêt, ce qui signifie que les gens ne peuvent pas accéder au crédit en cas d'urgence, et c'est quelque chose à penser avant d'emprunter.
Les institutions financières arrivent généralement à leur propre détermination de la capacité de dette lors du traitement des demandes de prêts. Cette détermination est utilisée pour décider de la quantité offerte et pour ajuster les taux d'intérêt et les frais. Le maximum qui peut être prêté peut également être structuré dans un accord de prêt. Plafond de detteL'activité s'applique aux lignes de crédit renouvelables ainsi qu'aux prêts, et une chose que les banques peuvent considérer est de l'accès aux personnes à crédit et à quelle facilité ils pourraient dépasser leur capacité de dette si elles dépassent leurs lignes de crédit.
La réflexion sur la capacité de dette change avec le climat financier, et chaque institution financière évalue et pense au risque différemment. Il est important d'en être conscient lors de la demande de prêts et de lignes de crédit, et de considérer le fait que les institutions conservatrices ne seront pas enclines à souscrire un prêt qui contribue près du montant maximum de la dette que quelqu'un peut porter en toute sécurité.