Qu'est-ce que la consolidation de la dette?
La consolidation de dette est un système de réduction de dette qui permet aux consommateurs de combiner leurs dettes non garanties assorties en un seul paiement. Au lieu d'envoyer des paiements sur six ou sept cartes de crédit bancaires et de magasins, par exemple, vous effectueriez un paiement à la société de consolidation de dettes et cette société disperserait ensuite les fonds pour vous.
Ce système de gestion de fonds peut être extrêmement avantageux pour le consommateur, dans la mesure où la société de consolidation de dettes négociera généralement un taux d’intérêt réduit, un solde réduit, un paiement mensuel inférieur, éliminera les frais de retard et fixera une échéance pour le remboursement intégral de la dette. . Cela peut permettre au consommateur d'économiser d'importantes sommes d'argent à long terme. Un système de gestion financière comme celui-ci est de loin supérieur au paiement mensuel minimum sur une carte de crédit et à la croissance continue du solde au fil des ans. Les prêts hypothécaires et les prêts auto ne sont pas soumis à la consolidation car ces prêts sont garantis. Les prêts non garantis tels que les cartes de crédit bancaires affiliées à Visa et MasterCard et les cartes de crédit assorties de grands magasins (Marshall Field, Dayton, Lord & Taylor, etc.) sont généralement les éléments d'un programme de consolidation de dettes.
Les créanciers ont une vision positive de la consolidation de la dette, car le consommateur déploie des efforts énergiques et de bonne foi pour assumer la responsabilité de sa dette et la payer. Les créanciers préfèrent de loin la consolidation de la dette à la faillite, car les débiteurs peuvent effacer complètement leur dette en cas de faillite en vertu du chapitre 7 ou payer, par exemple, 10 cents par dollar en cas de faillite en vertu du chapitre 13. Dans les deux cas, les créanciers de la faillite se retrouvent avec peu ou rien du débiteur. Bien qu'une faillite permette aux consommateurs d'effacer leur dette et de recommencer à zéro, elle tend également à détruire les antécédents de crédit des consommateurs. Après une faillite, un créancier aura des difficultés à établir un crédit pendant près de sept ans.
Avec une consolidation de dette, en revanche, un consommateur peut réduire considérablement sa dette, combiner plusieurs paiements en un seul paiement et préserver ses antécédents de crédit en évitant la faillite. Il existe des sociétés de consolidation de la dette dans presque toutes les villes et tous les villages des États-Unis. Internet répertorie également les entreprises prêtes à aider les consommateurs à éliminer leurs dettes.