Qu'est-ce qu'un intérêt d'escompte?
Parfois appelé prêt initial, l'intérêt d'escompte est un type de contrat de prêt dans lequel tous les intérêts appliqués au solde du prêt sont payés au moment de l'approbation du prêt. Cela contraste avec l'approche plus courante consistant à appliquer le taux d'intérêt au solde impayé à intervalles réguliers pendant la durée du prêt. Cette approche consiste normalement à simplement retenir le débiteur sur le montant total des intérêts du solde du prêt approuvé, ce qui réduit le montant des fonds que l’emprunteur reçoit réellement. Bien que proposé par un certain nombre de prêteurs dans divers pays du monde, l'accord sur les intérêts d'escompte est beaucoup moins répandu que l'approche plus traditionnelle consistant à appliquer des intérêts au solde du prêt annuellement ou semestriellement.
Un prêt structuré avec des intérêts d'escompte offre l'avantage d'être très simple dans le processus de calcul. Par exemple, si un emprunteur est approuvé pour un prêt avec un délai de remboursement de 1 000 dollars US (USD), le prêteur déduira les intérêts appliqués au prêt du montant initial de 1 000 USD. . Cela signifie que si le taux d'intérêt est de 10%, le prêteur soustraira 100 USD du montant total du prêt, tout en fournissant à l'emprunteur les 90% restants du prêt, soit 900 USD.
L'un des avantages de ce type de contrat de prêt est que tous les paiements effectués par l'emprunteur servent à réduire le capital du prêt. Les modifications des taux d’intérêt ne suscitent aucune inquiétude, car elles ne permettent pas de faire un paiement à temps ou n’ont pas à gérer un taux d’intérêt variable ou variable sur le solde. Un emprunteur peut malgré tout encourir un type de pénalité s’il est en retard avec le paiement. Les prêteurs offrant des prêts à intérêt réduit incluent souvent un barème de frais pour retard de paiement, ce qui incite effectivement les emprunteurs à effectuer leurs paiements dans les meilleurs délais.
Même si une approche à taux d'escompte est parfois une bonne option, rien ne garantit que le remboursement anticipé de la dette permettra à l'emprunteur de réaliser des économies. Contrairement aux prêts plus traditionnels qui appliquent des intérêts sur le solde tout au long de la vie du prêt, il n’existe aucune disposition permettant d’économiser sur les intérêts en remboursant le prêt plus tôt. Pour cette raison, de nombreux consommateurs qui ont déjà recours à ce type d’accord de prêt préfèrent utiliser la stratégie d’intérêt préférentiel pour les prêts à court terme qui seront remboursés dans un an et utiliser des types de prêts plus courants lors du financement d’un achat important, comme une maison ou une automobile.